Premi Asuransi: Ketahui Tujuan, Fungsi, dan Cara Menghitungnya

Saat memilih asuransi, salah satu hal yang paling penting untuk dipahami adalah premi. Premi menentukan besarnya biaya yang harus dibayarkan untuk mendapatkan perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan. Tanpa pemahaman yang baik tentang premi, kamu bisa saja membayar terlalu mahal atau justru mendapatkan perlindungan yang kurang optimal. Jadi, sebelum membahas cara menghitungnya, mari kita pahami dulu apa itu premi asuransi.

Apa Itu Premi Asuransi?

Premi asuransi adalah biaya yang dibayarkan oleh pemegang polis kepada perusahaan asuransi sebagai imbalan atas perlindungan yang diberikan. Pembayaran ini bisa dilakukan secara bulanan, tahunan, atau sesuai kesepakatan dalam polis. Besarnya premi ditentukan berdasarkan berbagai faktor, seperti jenis asuransi, cakupan manfaat, usia tertanggung, hingga tingkat risiko yang ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Selain itu, premi juga berperan dalam menjaga keberlanjutan perlindungan asuransi. Jika premi tidak dibayar sesuai jadwal, polis bisa dinonaktifkan, sehingga manfaat asuransi tidak dapat digunakan. Oleh karena itu, penting untuk memilih premi yang sesuai dengan kemampuan finansial agar perlindungan tetap berjalan tanpa hambatan.

Jenis-Jenis Premi Asuransi

Ada lima jenis premi asuransi yang umum dijumpai yaitu, asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi mobil/kendaraan, asuransi properti, dan asuransi perjalanan. Berikut penjelasan lengkap mengenai kelima jenis asuransi tersebut.

1. Premi asuransi jiwa

Asuransi ini menanggung dampak hilangnya sumber pendapatan seseorang atau suatu keluarga karena kematian.

Jenis premi asuransi ini memberikan dukungan finansial kepada ahli waris atau keluarga yang ditinggalkan. Mengingat, mereka mungkin saja akan mengalami kesulitan pasca ditinggal tulang punggung keluarga.

2. Premi asuransi kesehatan

Premi ini punya peran yang sangat penting untuk meminimalkan pengeluaran keuangan di bidang kesehatan. Bukan tanpa alasan, jenis premi asuransi yang satu ini berfungsi untuk menanggung biaya kesehatan pemilik polis. Jadi, saat tertanggung sakit atau sedang berobat, biayanya akan ditanggung asuransi.

Selain itu, fungsi asuransi kesehatan lainnya adalah meminimalkan biaya pengobatan yang tidak terduga dan tinggi. Peserta hanya membayar lebih sedikit biaya perawatan dan peserta bisa terhindar dari kebangkrutan atau kerugian.

3. Premi asuransi mobil/kendaraan

Memberikan perlindungan finansial bagi pemegang polis terhadap risiko berkendara atau kehilangan yang mana ketentuannya ditentukan pada polis.

Ada dua jenis asuransi mobil yang bisa kamu pilih untuk melindungi mobil kesayang kamu, yaitu asuransi All Risk (comprehensive) dan Total Loss Only (TLO).

Premi asuransi mobil All Risk atau comprehensive akan menanggung risiko kecelakaan, kehilangan, vandalisme, hingga kerusakan akibat bencana alam.

Saat mobil mengalami kerusakan fisik akibat kecelakaan atau bencana alam, asuransi ini akan memberikan pertanggungan mencapai 75% atau lebih.

Sementara premi asuransi TLO mobil akan menanggung kerusakan yang parah mencapai 75% atau lebih pada fisik kendaraan karena kecelakaan.

Kerusakan kecil di bawah 75% tidak akan ditanggung asuransi ini. Walaupun begitu, tetap saja asuransi ini penting dimiliki untuk meminimalkan pengeluaran saat mobil rusak karena kecelakaan.

4. Premi asuransi properti

Memberi manfaat pertanggungan bagi pemegang polis atas propertinya dari berbagai macam risiko, seperti kerusakan akibat banjir, kebakaran, dan gempa bumi.  

5. Premi asuransi perjalanan

Memberikan pertanggungan finansial bagi pemegang polis selama melakukan sebuah perjalanan.

Asuransi perjalanan dibedakan menjadi asuransi perjalanan domestik dan asuransi perjalanan internasional (perlindungan perjalanan di luar negeri).

Beberapa manfaat asuransi perjalanan meliputi:

• ganti rugi kecelakaan,
• penggantian barang yang hilang,
• penggantian biaya berobat,
• penggantian delay penerbangan, dan lainnya sesuai polis.

Fungsi Premi Asuransi

Fungsi asuransi dapat kita lihat dari dua sisi yakni dari sisi perusahaan asuransi maupun nasabah asuransi, berikut penjelasannya. 

• Bagi pihak tertanggung sebenarnya sama dengan tujuan premi asuransi, yaitu mendapatkan penjaminan, pemerataan dana, dan pengalihan risiko kerugian kepada pihak asuransi.
• Bagi pihak penanggung (perusahaan asuransi) adalah sebagai himpunan dana yang nantinya digunakan untuk menanggung kerugian para nasabah.

Pihak asuransi juga nantinya akan mengatur urusan pembayaran premi yang seimbang dengan risiko yang akan ditanggung sehingga tidak merugikan kedua belah pihak atas kesepakatan yang dibuat.

Perhitungan Premi Asuransi

Pasti kamu pernah bertanya-tanya bagaimana perhitungan premi dilakukan. Jadi, jumlah premi yang harus nasabah bayarkan adalah hasil perkalian antara tarif premi asuransi dengan total harga pertanggungan.

Rumus Premi Asuransi = Tarif Premi x Total Harga Pertanggungan

Berikut ini adalah contoh cara menentukan tarif premi asuransi dan harga pertanggungannya.

• Tarif premi asuransi berpedoman pada pertanggungan yang akan dibayarkan kepada pihak asuransi. Uang pertanggungan adalah uang yang akan dibayarkan jika terjadi kerugian yang telah disepakati.
• Penentuan uang pertanggungan adalah penghitungan harga wajar dalam kondisi saat ini dari benda yang diasuransikan (tidak termasuk nilai komersial, lokasi, keunikan, atau nilai seninya).
• Untuk premi asuransi mobil, besarannya sudah diatur dalam surat edaran Nomor 6/SEOJK.05/2017 dari Otoritas Jasa Keuangan.
• Surat edaran tersebut mengatur besaran tarif premi asuransi mobil sesuai hukum yang berlaku dan tergantung wilayah operasional kendaraan.
• Premi asuransi besarannya didasarkan pada rate asuransi dikalikan harga mobil. Besaran rate tersebut berbeda-beda antara satu asuransi mobil dengan yang lain.

Faktor yang memengaruhi besaran premi

Berikut beberapa faktor yang bisa mengubah besaran uang premi asuransi:

• Jenis asuransi yang dipilih dan pertanggungannya.
• Jumlah uang pertanggungan yang akan diterima.
• Lokasi atau tempat kerja tertanggung.
• Kondisi awal dari tertanggung atau objek yang tertanggung.
• Jumlah pesaing yang dihadapi oleh perusahaan asuransi.
• Usia tertanggung.
• Masa pertanggungan.
• Untuk barang, besarannya dipengaruhi jenis barang, jenis alat pengangkut barang tersebut, kondisi barang, dan cara penyimpanan.

Cara pembayaran premi asuransi

Umumnya pihak asuransi mempunyai fasilitas atau layanan untuk mempermudah nasabahnya dalam melakukan pembayaran premi.

Biasanya perusahaan menyediakan fasilitas setor tunai, auto debet, kartu kredit, atau melalui Virtual Account.

Cara pembayaran premi dengan layanan autodebet rekening menjadi cara membayar premi yang dipilih banyak nasabah karena sangat meminimalkan keterlambatan pembayaran. Walaupun begitu, tetap saja nasabah bebas memilih metode pembayaran premi yang dirasa nyaman dan aman.

Selain premi, sebaiknya kamu juga mengetahui istilah asuransi yang lain, seperti polis asuransi, own risk, yang lain sebagainya.

Komponen Premi Asuransi

Premi asuransi terdiri dari beberapa komponen yang harus dipahami oleh pemegang polis. Komponen premi asuransi ini memiliki peran penting dalam menentukan besaran premi yang perlu nasabah bayarkan. 

Berikut penjelasan lebih detail mengenai komponen-komponen dalam premi asuransi:

1. Premi Dasar

Premi dasar merupakan sejumlah uang yang tercantum dalam polis asuransi dengan besaran yang tidak berubah atau tetap selama tidak ada perubahan dalam jaminan perlindungan yang diberikan. Untuk menentukan premi dasar, perusahaan asuransi melakukan evaluasi risiko terhadap nasabah asuransi atau yang menjadi objek asuransi. 

Semakin tinggi dan luas risiko yang ditanggung, semakin besar pula premi dasar yang harus dibayarkan. Premi dasar berfungsi sebagai pondasi dari seluruh biaya yang terkait dengan perlindungan asuransi.

2. Premi Tambahan

Seperti namanya, premi tambahan muncul ketika ada perubahan data pihak tertanggung atau karena adanya perluasan jaminan terhadap risiko. Misalnya, jika seorang pemegang polis memutuskan untuk menambahkan perlindungan terhadap risiko tertentu yang tidak tercantum dalam polis, maka akan dikenakan tambahan premi. 

Premi tambahan ini bersifat fleksibel dan dapat berubah sesuai dengan modifikasi atau penambahan jaminan yang diminta oleh pemegang polis. Sebaiknya, pilih manfaat tambahan yang memang benar-benar kamu butuhkan saja sehingga tidak terlalu menambah beban premi. 

3. Reduksi Premi

Reduksi premi adalah potongan atau pengurangan dari premi akibat kondisi tertentu. Potongan ini bisa diberikan berdasarkan berbagai faktor, seperti tidak adanya klaim dalam jangka waktu tertentu, atau adanya diskon khusus yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi. 

4. Tarif Kompeni

Tarif kompeni adalah tarif yang ditetapkan oleh asosiasi perusahaan asuransi. Tarif ini biasanya menjadi acuan standar dalam industri asuransi untuk menentukan besaran premi yang wajar. Fungsi dari tarif kompeni adalah untuk memastikan adanya keseragaman dan keadilan dalam penetapan premi di antara berbagai perusahaan asuransi. 

Kenapa Kamu Memerlukan Asuransi?

Hidup penuh dengan ketidakpastian, dan risiko seperti kecelakaan, sakit, atau kerusakan aset bisa terjadi kapan saja tanpa peringatan. Tanpa asuransi, biaya yang harus dikeluarkan bisa sangat besar dan mengganggu kondisi finansialmu.

Dengan memiliki asuransi, kamu mendapatkan perlindungan finansial yang membantu menanggung biaya tak terduga, sehingga kamu bisa lebih tenang dan fokus menjalani hidup. Selain itu, asuransi juga memastikan kamu dan keluarga tetap mendapatkan akses layanan kesehatan, perlindungan kendaraan, atau jaminan lainnya sesuai dengan kebutuhan. 

Jika kamu mencari asuransi kendaraan, Roojai merupakan pilihan yang tepat. Roojai merupakan asuransi mobil terpercaya yang memiliki lebih dari 800 bengkel rekanan. Premi yang bisa disesuaikan budget dan kebutuhanmu menjadikan Roojai asuransi yang pas buat kamu.

Demikianlah pembahasan mengenai apa itu premi asuransi, fungsi, faktor yang memengaruhi uang premi hingga komponen yang ada di premi asuransi. Semoga dapat menambah wawasan kamu!

Ditulis oleh

Heru Panatas

Motor Vehicle Claim Manager

Heru merupakan lulusan Universitas Diponegoro. Beliau memiliki pengalaman dalam manajemen layanan pelanggan selama 10 tahun. Heru juga sudah bekerja dibidang asuransi selama 19 tahun dan memiliki beberapa sertifikasi terkait asuransi seperti, Ahli Asuransi Kerugian - Indonesia (AAI-K) dari Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), Indonesian Certified Claim Administrator (ICCA), Certified Indonesian Insurance and Reinsurance Brokers (CIIB), ANZIIF (Senior Associate) CIP, and Certification of Competence Insurance Broker. Sebagai Motor Vehicle Claim Manager, saat ini Heru senang berbagi informasi dan tips seputar asuransi mobil.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!