Premi asuransi adalah sejumlah biaya yang nasabah bayarkan kepada perusahaan asuransi sebagai imbalan atas perlindungan atau jaminan terhadap risiko tertentu. Premi asuransi merupakan satu dari sekian banyak istilah asuransi yang perlu kamu pahami sebelum memutuskan untuk membeli produknya.
Sebagai pemegang polis, sangat penting untuk memahami apa itu premi asuransi, tujuannya hingga bagaimana perhitungannya. Simak artikel berikut ini untuk informasi lebih lengkap mengenai premi asuransi.
Konten
Apa Itu Premi Asuransi?
Premi asuransi adalah biaya yang harus dibayarkan nasabah sebagai pihak tertanggung kepada perusahaan asuransi selaku penanggung. Pembayarannya dilakukan dalam jangka waktu tertentu sesuai ketentuan polis.
Adapun menurut SEOJK Nomor 5 Tahun 2022 Tentang Perasuransian, premi adalah sejumlah uang yang ditetapkan oleh Perusahaan Asuransi dan disetujui oleh pemegang polis, untuk dibayarkan berdasarkan perjanjian polisi atau sejumlah uang yang ditetapkan berdasarkan ketentuan peraturan perundang-undangan yang mendasari program asuransi wajib untuk memperoleh manfaatnya.
Sementara itu, polis asuransi adalah kontrak perjanjian kerja sama secara tertulis antara pihak asuransi dan nasabah asuransi (pemegang polis). Semua kontrak asuransi apapun jenisnya disebut dengan polis asuransi.
Jenis-Jenis Premi Asuransi
Ada lima jenis premi asuransi yang umum dijumpai: asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi mobil/kendaraan, asuransi properti, dan asuransi perjalanan.
Berikut penjelasan lengkap mengenai kelima jenis asuransi tersebut.
1. Premi asuransi jiwa
Menanggung dampak hilangnya sumber pendapatan seseorang atau suatu keluarga karena kematian.
Jenis premi asuransi ini memberikan dukungan finansial kepada ahli waris atau keluarga yang ditinggalkan. Mengingat, mereka mungkin saja akan mengalami kesulitan pasca ditinggal tulang punggung keluarga.
2. Premi asuransi kesehatan
Premi ini punya peran yang sangat penting untuk meminimalkan pengeluaran keuangan di bidang kesehatan. Bukan tanpa alasan, jenis premi asuransi yang satu ini berfungsi untuk menanggung biaya kesehatan pemilik polis. Jadi, saat tertanggung sakit atau sedang berobat, biayanya akan ditanggung asuransi.
Selain itu, fungsi asuransi kesehatan lainnya adalah meminimalkan biaya pengobatan yang tidak terduga dan tinggi. Peserta hanya membayar lebih sedikit biaya perawatan dan peserta bisa terhindar dari kebangkrutan atau kerugian.
3. Premi asuransi mobil/kendaraan
Memberikan perlindungan finansial bagi pemegang polis terhadap risiko berkendara atau kehilangan yang mana ketentuannya ditentukan pada polis.
Ada dua jenis asuransi mobil yang bisa kamu pilih untuk melindungi mobil kesayang kamu, yaitu asuransi All Risk (comprehensive) dan Total Loss Only (TLO).
Premi asuransi mobil All Risk atau comprehensive akan menanggung risiko kecelakaan, kehilangan, vandalisme, hingga kerusakan akibat bencana alam.
Saat mobil mengalami kerusakan fisik akibat kecelakaan atau bencana alam, asuransi ini akan memberikan pertanggungan mencapai 75% atau lebih.
Sementara premi asuransi TLO mobil akan menanggung kerusakan yang parah mencapai 75% atau lebih pada fisik kendaraan karena kecelakaan.
Kerusakan kecil di bawah 75% tidak akan ditanggung asuransi ini. Walaupun begitu, tetap saja asuransi ini penting dimiliki untuk meminimalkan pengeluaran saat mobil rusak karena kecelakaan.
4. Premi asuransi properti
Memberi manfaat pertanggungan bagi pemegang polis atas propertinya dari berbagai macam risiko, seperti kerusakan akibat banjir, kebakaran, dan gempa bumi.
5. Premi asuransi perjalanan
Memberikan pertanggungan finansial bagi pemegang polis selama melakukan sebuah perjalanan.
Asuransi perjalanan dibedakan menjadi asuransi perjalanan domestik dan asuransi perjalanan internasional (perlindungan perjalanan di luar negeri).
Beberapa manfaat asuransi perjalanan meliputi:
- ganti rugi kecelakaan,
- penggantian barang yang hilang,
- penggantian biaya berobat,
- penggantian delay penerbangan, dan lainnya sesuai polis.
Tujuan Premi Asuransi
image source: freepik.com
Tujuan dari pembayaran premi asuransi adalah menjamin perlindungan kepada nasabah atau satu pihak atas berbagai macam risiko.
Selain itu, tujuan premi lainnya adalah pemerataan biaya. Dengan mengeluarkan biaya asuransi dalam jumlah tertentu, nasabah tak perlu menanggung, mengganti, atau membayar sendiri kerugian yang dialami.
Fungsi Premi Asuransi
Fungsi asuransi dapat kita lihat dari dua sisi yakni dari sisi perusahaan asuransi maupun nasabah asuransi, berikut penjelasannya.
- Fungsi premi asuransi yaitu mendapatkan penjaminan, pemerataan dana, dan pengalihan risiko kerugian kepada pihak asuransi.
- Fungsi premi bagi pihak penanggung (perusahaan asuransi) adalah sebagai himpunan dana yang nantinya digunakan untuk menanggung kerugian para nasabah.
Pihak asuransi juga nantinya akan mengatur urusan pembayaran premi yang seimbang dengan risiko yang akan ditanggung sehingga tidak merugikan kedua belah pihak atas kesepakatan yang dibuat.
Komponen Premi Asuransi
Premi asuransi terdiri dari beberapa komponen yang harus dipahami oleh pemegang polis. Komponen ini memiliki peran penting dalam menentukan besaran premi yang perlu nasabah bayarkan.
Berikut penjelasan lebih detail mengenai komponen-komponen dalam premi asuransi:
1. Premi dasar
Premi dasar merupakan sejumlah uang yang tercantum dalam polis asuransi dengan besaran yang tidak berubah atau tetap selama tidak ada perubahan dalam jaminan perlindungan yang diberikan. Untuk menentukan premi dasar, perusahaan asuransi melakukan evaluasi risiko terhadap nasabah.
Semakin tinggi dan luas risiko yang ditanggung, semakin besar pula premi dasar yang harus dibayarkan. Premi dasar berfungsi sebagai pondasi dari seluruh biaya yang terkait dengan perlindungan asuransi.
2. Premi tambahan
Seperti namanya, premi tambahan muncul ketika ada perubahan data pihak tertanggung atau karena adanya perluasan jaminan terhadap risiko. Misalnya, jika seorang pemegang polis memutuskan untuk menambahkan perlindungan terhadap risiko tertentu yang tidak tercantum dalam polis, maka akan dikenakan tambahan premi.
Premi tambahan ini bersifat fleksibel dan dapat berubah sesuai dengan modifikasi atau penambahan jaminan yang diminta oleh pemegang polis. Sebaiknya, pilih manfaat tambahan yang memang benar-benar kamu butuhkan saja sehingga tidak terlalu menambah beban premi.
3. Reduksi premi
Reduksi premi adalah potongan atau pengurangan dari premi akibat kondisi tertentu. Potongan ini bisa diberikan berdasarkan berbagai faktor, seperti tidak adanya klaim dalam jangka waktu tertentu, atau adanya diskon khusus yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi.
4. Tarif Kompeni
Tarif kompeni adalah tarif yang ditetapkan oleh asosiasi perusahaan asuransi. Tarif ini biasanya menjadi acuan standar dalam industri asuransi untuk menentukan besaran premi yang wajar. Fungsi dari tarif kompeni adalah untuk memastikan adanya keseragaman dan keadilan dalam penetapan premi di antara berbagai perusahaan asuransi.
Perhitungan Premi Asuransi
Perhitungan premi dilakukan mengikuti hasil perkalian antara tarif premi asuransi dengan total harga pertanggungan.
Rumus Premi Asuransi = Tarif Premi x Total Harga Pertanggungan
Berikut ini adalah contoh cara menentukan tarif premi asuransi dan harga pertanggungannya.
- Tarif premi asuransi berpedoman pada pertanggungan yang akan dibayarkan kepada pihak asuransi. Uang pertanggungan adalah uang yang akan dibayarkan jika terjadi kerugian yang telah disepakati.
- Penentuan uang pertanggungan adalah penghitungan harga wajar dalam kondisi saat ini dari benda yang diasuransikan (tidak termasuk nilai komersial, lokasi, keunikan, atau nilai seninya).
- Untuk premi asuransi mobil, besarannya sudah diatur dalam surat edaran Nomor 6/SEOJK.05/2017 dari Otoritas Jasa Keuangan.
- Surat edaran tersebut mengatur besaran tarif asuransi mobil sesuai hukum yang berlaku dan tergantung wilayah operasional kendaraan.
- Premi asuransi besarannya didasarkan pada rate asuransi dikalikan harga mobil. Besaran rate tersebut berbeda-beda antara satu asuransi mobil dengan yang lain.
Faktor yang memengaruhi besaran jumlah uang premi adalah:
- Jenis asuransi yang dipilih dan pertanggungannya.
- Jumlah uang pertanggungan yang akan diterima.
- Lokasi atau tempat kerja tertanggung.
- Kondisi awal dari tertanggung atau objek yang tertanggung.
- Jumlah pesaing yang dihadapi oleh perusahaan asuransi.
- Usia tertanggung.
- Masa pertanggungan.
- Untuk barang, besarannya dipengaruhi jenis barang, jenis alat pengangkut barang tersebut, kondisi barang, dan cara penyimpanan.
Cara Pembayaran Premi Asuransi
Umumnya pihak asuransi mempunyai fasilitas atau layanan untuk mempermudah nasabahnya dalam melakukan pembayaran premi.
Biasanya perusahaan menyediakan fasilitas setor tunai, auto debet, kartu kredit, atau melalui Virtual Account.
Cara pembayaran premi dengan layanan autodebet rekening menjadi cara membayar premi yang dipilih banyak nasabah karena sangat meminimalkan keterlambatan pembayaran.
Walaupun begitu, tetap saja nasabah bebas memilih metode pembayaran premi yang dirasa nyaman dan aman.
Lantas, apa yang terjadi jika premi tidak dibayar? Sebagai pemilik asuransi, kamu wajib membayarkan preminya tepat. Jika terlambat, akan ada konsekuensi yang harus diterima, yaitu:
- Kehilangan manfaat atau proteksi yang berujung pada kerugian keuangan.
- Ketentuan untuk menghidupkan polis kembali, seperti membayar bunga dan denda dan melakukan medical check up kembali jika kehilangan polis asuransi kesehatan.
- Jika polis mati, tidak dapat dihidupkan kembali dan kamu harus beralih ke asuransi lain.
Contoh Premi Asuransi Roojai
Beberapa contoh premi yang dimiliki oleh asuransi Roojai Indonesia, seperti:
Asuransi Mobil All Risk: Mulai dari Rp. 2,7jt per tahun.
Asuransi Penyakit Kritis: Mulai dari Rp. 50.000 per bulan
Asuransi Kanker: Mulai dari Rp. 20.000 per bulan
Asuransi Jantung: Mulai dari Rp. 20.000 per bulan
Asuransi Penyakit Akibat Gigitan Nyamuk: Rp. 10.000 per bulan
Asuransi Hospital Cash Plan: Mulai dari Rp. 15.000 per bulan
Demikianlah pembahasan mengenai apa itu premi asuransi, fungsi hingga komponen apa saja yang memengaruhi tarifnya. Semoga dapat menambah wawasan kamu khususnya yang berencana memiliki polis asuransi tertentu.
Ditulis oleh
Heru Panatas
Motor Vehicle Claim Manager
Heru merupakan lulusan Universitas Diponegoro. Beliau memiliki pengalaman dalam manajemen layanan pelanggan selama 10 tahun. Heru juga sudah bekerja dibidang asuransi selama 19 tahun dan memiliki beberapa sertifikasi terkait asuransi seperti, Ahli Asuransi Kerugian - Indonesia (AAI-K) dari Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), Indonesian Certified Claim Administrator (ICCA), Certified Indonesian Insurance and Reinsurance Brokers (CIIB), ANZIIF (Senior Associate) CIP, and Certification of Competence Insurance Broker. Sebagai Motor Vehicle Claim Manager, saat ini Heru senang berbagi informasi dan tips seputar asuransi mobil.
Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang
Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan
|
Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!
Cek harga premi secara online
Bagikan: