Pada dasarnya, asuransi dimiliki untuk memberikan proteksi finansial dari risiko-risiko yang dapat mengguncang keuangan kamu. Jenis asuransi mobil yang paling umum diketahui oleh masyarakat Indonesia antara lain Asuransi All Risk, Asuransi Comprehensive, dan Asuransi TLO atau Total Loss Only.
Padahal, ada juga jenis asuransi mobil tambahan (rider), collision coverage, liability insurance, dan cakupan perlindungan co-penumpang.
Tanpa harus memilih atau membeli semuanya, kamu hanya perlu memahami apa saja manfaat yang diberikan dan disesuaikan dengan kebutuhan kamu.
Yuk, kenali lebih lanjut jenis-jenis asuransi mobil dan keuntungannya berikut ini!
Konten
Mobil adalah salah satu jenis transportasi pilihan banyak masyarakat Indonesia karena menawarkan kenyamanan dan privasi. Bukan hanya sekadar alat transportasi, mobil juga dijadikan investasi dan barang prestise.
Namun, memiliki mobil memang tidak lengkap rasanya tanpa asuransi mobil. Kondisi jalanan ibukota yang padat serta perilaku pengendara lain yang nggak bisa ditebak tentu membuat khawatir kalau nanti mobil kamu jadi rusak.
Jangankan mobil baru, mobil bekas pun kalau terlihat penyok dan rusak bisa buat kamu kesal karena nggak enak dilihat. Itulah kenapa perlindungan terbaik untuk mobil baru maupun bekas yang kamu miliki adalah dengan asuransi.
Sedang mencari jenis asuransi mobil terbaik? Simak penjelasannya berikut ini ya!
Asuransi All Risk adalah asuransi yang menjamin atau menanggung semua kerugian dan kerusakan mulai dari kerusakan kecil hingga besar. Seperti kerusakan akibat kejatuhan benda, baret atau lecet, kebakaran, perbuatan jahat, pencurian, perampasan, tabrakan, benturan atau kecelakaan lalu lintas lainnya. Asuransi all risk dikenal juga dengan nama asuransi comprehensive (perlindungan total dan menyeluruh).
Asuransi mobil all-risk juga menanggung biaya perbaikan di bengkel rekanan untuk kerusakan sebagian. Artinya, kamu tidak perlu khawatir jika ingin melakukan perbaikan atas kerusakan kecil, seperti mobil baret ketika masuk gang atau penyok karena menabrak trotoar. Namun, kamu tetap perlu membayar biaya own risk, sedangkan lebihnya akan dibayar oleh perusahaan asuransi sesuai dengan isi polis yang kamu miliki.
Asuransi ini biasanya cocok untuk mobil baru hingga usia 10 tahun. Kondisi mobil pada usia tersebut tergolong masih mulus sehingga butuh perlindungan secara menyeluruh (comprehensive).
Asuransi mobil TLO adalah jenis asuransi kendaraan yang memberikan jaminan ganti rugi atas kehilangan atau kerusakan total pada kendaraan akibat dari kejatuhan benda, kebakaran, perbuatan jahat, pencurian, perampasan, tabrakan, benturan, atau kecelakaan lalu lintas lainnya. Sesuai dengan namanya, jaminan pertanggungan diberikan hanya ketika mobil mengalami kerugian total (total loss) dengan perkiraan biaya perbaikan di atas 75% dari nilai mobil.
Jadi, kalau misalnya mobil kamu hanya menggunakan asuransi TLO, maka kamu nggak bisa mengajukan klaim atas kerusakan kecil seperti penyok, lecet, baret, dan sebagainya.
Asuransi TLO biasanya disarankan untuk mobil bekas atau mobil tua usia nol sampai 15 tahun. Biaya premi Asuransi Mobil TLO juga lebih murah dari Asuransi All Risk. Karena asuransi all risk menanggung segala jenis kerusakan, sedangkan TLO hanya menanggung kerusakan total atau di atas 75% nilai kendaraan. Pastinya, biaya asuransi sepadan dengan manfaat yang akan kamu peroleh.
Apakah biaya premi asuransi mobil itu mahal atau murah? Pelajari di sini berapa harga asuransi mobil all risk dan TLO. Kamu bisa pilih sendiri mau yang mana.
Selain dua jenis asuransi mobil di atas, ada juga asuransi tambahan atau rider. Kamu perlu mempertimbangkan asuransi tambahan ini sebagai perluasan jaminan pertanggungan dari asuransi utama. Dengan demikian, proteksi atas kendaraan kamu semakin kuat dan luas.
Asuransi mobil tambahan atau ada juga yang menyebutnya sebagai perluasan jaminan (rider) adalah berbagai perlindungan yang ditawarkan di luar dari asuransi utama seperti All risk, Comprehensive, dan TLO. Ada beberapa pilihan perluasan jaminan, yaitu pertanggungan kerusakan yang diakibatkan oleh banjir dan angin topan, gempa bumi dan tsunami, huru-hara dan kerusuhan, terorisme dan sabotase, tanggung jawab hukum pihak ketiga, dan kecelakaan diri. Berikut penjelasannya:
Apakah kamu beraktivitas di wilayah yang rawan banjir? Angin topan, banjir, badai, hujan es, serta tanah longsor merupakan kejadian alam tak terduga. Mobil-mobil berisiko mengalami kerusakan jika berada dalam kondisi-kondisi tersebut. Biaya perbaikan mobil pun tidak sedikit. Oleh karena itu, agar proteksi kendaraan semakin kuat, kamu dapat memilih perluasan manfaat asuransi ini.
Beberapa daerah sangat rawan terjadi gempa dan tsunami. Bencana alam meningkatkan risiko kerusakan mobil. Biaya untuk mengembalikan mobil yang rusak ke kondisi semula tentu sangat tinggi. Kamu bisa memperluas manfaat asuransi mobil kamu untuk memberikan proteksi lebih tebal.
Kamu beraktivitas di wilayah yang sering terjadi huru-hara dan kerusuhan atau kamu berada di wilayah yang menjadi sasaran terorisme atau sabotase? Berarti perluasan manfaat asuransi mobil ini untuk kamu. Jenis kerusakan mobil yang mungkin terjadi adalah akibat vandalisme atau kerusakan hasil perbuatan pihak lain yang tidak bertanggung jawab.
Apabila kamu merasa dirimu cukup ceroboh berkendara dan berisiko merugikan pihak ketiga (pengguna jalan lainnya), kamu membutuhkan perluasan manfaat asuransi mobil ini. Asuransi tambahan berupa tanggung jawab hukum pihak ketiga ini akan menanggung biaya ganti rugi terhadap pihak ketiga tersebut. Dengan rider ini, kamu jadi lebih tenang dan nyaman berkendara di jalan.
Dengan perluasan manfaat asuransi kecelakaan diri, kamu bisa memberikan proteksi atas pengemudi atau penumpang dari kecelakaan mobil yang mungkin terjadi. Biaya pengobatan akan di-cover oleh pihak asuransi.
Asuransi Collision Coverage merupakan perlindungan khusus untuk membiayai kecelakaan mobil akibat tabrakan yang disebabkan oleh pengemudi.
Tidak hanya mengganti kerusakan mobil akibat kecelakaan, asuransi ini juga akan mengganti sesuai harga mobil yang kamu miliki.
Ingat bahwa kecelakaan atau tabrakan bisa saja disebabkan oleh kamu sebagai pemilik kendaraan maupun pengemudi lain. Jadi, berkendara harus selalu dilakukan dengan hati-hati ya.
Kalau Collision Coverage fokus pada kecelakaan dan kondisi mobil, Liability Insurance menawarkan kamu perlindungan ekstra karena akan memberikan jaminan termasuk biaya tagihan medis atas cedera yang dialami oleh si pengemudi.
Amit-amit kalau tabrakan dan kecelakaannya parah, selain kerugian materi karena kondisi mobil yang rusak, biaya pengobatan atau perawatan pihak ketiga di rumah sakit juga sangat mungkin bisa mahal, bukan?
Bila membeli polis Collision Coverage selain polis utama, kamu akan mendapat perlindungan finansial dari risiko kecelakaan.
Asuransi cakupan perlindungan co-penumpang ini biasanya akan ditawarkan oleh perusahaan asuransi dan sangat cocok untuk orang yang bekerja sebagai supir (misalnya taksi online).
Meski kamu harus membayar premi asuransi sedikit lebih mahal, namun perlindungannya sangat penting jika musibah terjadi saat kamu sedang bertugas.
Jika penumpang atau orang yang mengemudi mengalami kecelakaan hingga menyebabkan kematian, maka akan mendapatkan kompensasi 100%. Hal ini juga berlaku untuk jenis cacat tetap yang disebabkan oleh cedera apa pun.
Asuransi kendaraan memiliki tujuan utama untuk memberikan perlindungan finansial kamu ketika musibah tidak terduga harus terjadi.
Bila kamu memiliki mobil tanpa perlindungan dari asuransi, biaya perbaikan mobil yang cukup mahal tentu dapat mengganggu sistem keuangan yang telah kamu atur dari awal.
Nah, beberapa manfaat yang bisa kamu dapatkan dengan mengasuransikan mobil kamu, antara lain:
Berdasarkan PSAKBI (Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia) berikut daftar kondisi pengecualian pertanggungan asuransi mobil:
Perhatikan hal-hal berikut agar kamu dapat memilih asuransi mobil yang sesuai dengan kamu.
Pastikan kamu sudah menyisihkan dana untuk membayar premi asuransi. Pilih jenis asuransi dengan premi yang sesuai dengan kemampuan kantongmu. Premi asuransi mobil dipengaruhi oleh jenis perlindungan, nilai kendaraan, dan wilayah tempat kamu membeli mobil.
Kamu dapat mengecek testimoni yang diberikan nasabah perusahaan asuransi melalui internet ataupun dari keluarga, kerabat, dan teman kamu. Kamu dapat melihat juga seberapa banyak bengkel rekanan yang dimiliki oleh perusahaan asuransi tersebut.
Kamu dapat membandingkan biaya premi dan isi polis dari beberapa perusahaan asuransi. Dengan demikian, kamu memperoleh yang terbaik dan cocok bagimu. Pembelian asuransi online memudahkan kamu untuk membandingkan, lho.
Setelah memilih produk asuransi mobil yang cocok untuk kamu, lengkapi syarat dokumennya. Berikut dokumen yang diperlukan pada saat pendaftaran asuransi mobil adalah:
Perhatikan batas waktu klaim dari waktu risiko terjadi. Bacalah semua syarat dan ketentuan yang berlaku pada polis asuransi mobilmu. Kamu bisa menghubungi kontak center untuk penjelasan lebih mendetail.
Setelah memiliki asuransi mobil, pelajari bagaimana cara klaim asuransi mobil agar tidak ditolak. Tetap siaga dan berhati-hati dalam berkendara, ya.
image: freepik.com
Ditulis oleh
Heru Panatas
Motor Vehicle Claim Manager
Heru merupakan lulusan Universitas Diponegoro. Beliau memiliki pengalaman dalam manajemen layanan pelanggan selama 10 tahun. Heru juga sudah bekerja dibidang asuransi selama 19 tahun dan memiliki beberapa sertifikasi terkait asuransi seperti, Ahli Asuransi Kerugian - Indonesia (AAI-K) dari Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), Indonesian Certified Claim Administrator (ICCA), Certified Indonesian Insurance and Reinsurance Brokers (CIIB), ANZIIF (Senior Associate) CIP, and Certification of Competence Insurance Broker. Sebagai Motor Vehicle Claim Manager, saat ini Heru senang berbagi informasi dan tips seputar asuransi mobil.
Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang
Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan
|
Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!
Cek harga premi secara online
Bagikan: