Manfaat Asuransi Kesehatan Syariah dan Tips Memilihnya

Asuransi kesehatan syariah adalah produk perlindungan finansial yang dirancang berdasarkan prinsip-prinsip syariah. Dalam asuransi kesehatan berbasis syariah, seluruh transaksi dan pengelolaan dana dilakukan sesuai dengan hukum Islam sehingga memberikan rasa aman dari aspek kehalalan. 

Produk asuransi kesehatan syariah semakin diminati di Indonesia seiring dengan semakin meningkatnya kesadaran masyarakat mengenai produk keuangan yang berlandaskan hukum Islam. Dengan banyaknya pilihan polis, penting bagi kamu untuk memahami apa saja manfaatnya, bedanya dengan konvensional dan tips memilihnya.

Pengertian Asuransi Kesehatan Syariah

Asuransi kesehatan syariah adalah produk perlindungan finansial yang beroperasi sesuai prinsip syariah Islam. Dalam produk layanan asuransi syariah, dana dikumpulkan melalui akad tabarru’, yaitu konsep donasi sukarela dari peserta untuk saling membantu saat ada anggota yang mengalami risiko medis. 

Berbeda dengan asuransi konvensional yang berorientasi pada profit, asuransi syariah menekankan prinsip tolong-menolong (ta’awun) tanpa melibatkan riba (bunga) atau ketidakjelasan dalam transaksi. Selain itu, perbedaan asuransi umum dengan syariah juga terletak pada aspek pengawasannya. 

Seluruh pengelolaan dana dalam asuransi kesehatan syariah diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS), yang memastikan semua proses sesuai dengan hukum Islam. Keberadaan DPS ini memberikan jaminan kepada peserta bahwa produk yang mereka pilih benar-benar halal dan transparan.

Manfaat Utama Asuransi Kesehatan Syariah

Asuransi kesehatan syariah menawarkan berbagai manfaat yang dirancang untuk memberikan perlindungan finansial atas risiko kesehatan bagi tertanggung. Berikut adalah penjelasan lebih detail mengenai manfaat asuransi kesehatan syariah.

1. Manfaat rawat inap dan tindakan bedah

Salah satu manfaat terpenting dari asuransi kesehatan berbasis syariah adalah perlindungan biaya rawat inap dan tindakan bedah. Jika kamu atau anggota keluarga harus dirawat di rumah sakit, asuransi ini akan menanggung berbagai biaya, seperti akomodasi kamar, obat-obatan, hingga prosedur medis seperti operasi besar atau kecil. 

Jadi, kamu tidak perlu khawatir lagi dengan tagihan rumah sakit yang tinggi, karena semua biaya akan ditanggung sesuai ketentuan polis. Tentunya, manfaat ini akan memberikan rasa aman dan nyaman bagi peserta dalam menghadapi risiko medis yang memerlukan perawatan intensif.

2. Manfaat rawat jalan

Selain rawat inap, asuransi kesehatan syariah juga mencakup manfaat rawat jalan. Manfaat ini meliputi biaya konsultasi dokter, pemeriksaan laboratorium, pembelian obat, serta layanan medis lainnya yang tidak memerlukan rawat inap. Kamu bisa menggunakannya jika mengalami kondisi sakit ringan seperti flu, demam, atau pemeriksaan kesehatan berkala.

3. Santunan pemakaman dan dana marhamah

Manfaat asuransi kesehatan syariah lainnya yang bisa dirasakan oleh nasabah adalah santunan pemakaman sebagai bentuk dukungan finansial kepada keluarga yang ditinggalkan. Selain itu, ada juga dana marhamah, yaitu dana sosial yang digunakan untuk membantu peserta lain yang membutuhkan. 

Kedua manfaat ini mencerminkan prinsip tolong-menolong yang menjadi inti dari asuransi syariah. Dengan adanya santunan ini, beban finansial keluarga dapat berkurang di saat-saat sulit.

4. Perlindungan tambahan seperti persalinan dan perawatan gigi

Beberapa produk asuransi kesehatan syariah menawarkan perlindungan tambahan, seperti biaya persalinan normal atau caesar. Selain itu, ada juga manfaat perawatan gigi, mulai dari pemeriksaan rutin hingga tindakan medis seperti cabut gigi atau tambal gigi. 

Manfaat ini sangat relevan bagi keluarga yang ingin melindungi kesehatan anggota keluarga secara menyeluruh. Dengan perlindungan tambahan ini, kamu bisa merencanakan kebutuhan medis jangka panjang dengan lebih tenang.

5. Manfaat distribusi surplus underwriting kepada peserta

Salah satu keunggulan unik asuransi kesehatan syariah adalah adanya distribusi surplus underwriting kepada peserta. Jika terdapat kelebihan dana dari kontribusi yang dikumpulkan, maka kelebihan tersebut akan dibagikan kepada peserta sesuai dengan akad yang disepakati.

Inilah salah satu wujud dari prinsip keadilan dan transparansi dalam pengelolaan dana di dalam asuransi syariah. Jadi, peserta tidak hanya mendapatkan perlindungan, tetapi juga berkesempatan menikmati hasil dari pengelolaan dana bersama.

Keunggulan Asuransi Kesehatan Syariah

Asuransi kesehatan syariah memiliki sejumlah keunggulan yang membuatnya semakin diminati oleh masyarakat. Berikut adalah beberapa keunggulan utamanya:

1. Bebas riba dan transparansi dalam pengelolaan dana

Asuransi kesehatan syariah bebas dari praktik riba, gharar (ketidakjelasan), dan maysir (perjudian). Selain itu, pengelolaan dana dilakukan secara transparan, sehingga kamu bisa memantau bagaimana kontribusimu digunakan. 

2. Pembagian hasil sesuai akad yang disepakati

Dalam asuransi syariah, semua hasil investasi atau surplus dana dibagikan sesuai dengan akad yang telah disepakati bersama. Ini memastikan bahwa setiap peserta mendapatkan haknya secara adil dan proporsional.

3. Sistem pengelolaan risiko berbasis prinsip syariah

Asuransi kesehatan syariah menggunakan sistem pengelolaan risiko yang berbasis pada prinsip syariah, seperti tolong-menolong (ta’awun) dan kebersamaan. Dana yang dikumpulkan dari peserta dikelola secara kolektif untuk saling membantu saat ada anggota yang mengalami risiko medis.

4. Fleksibilitas dalam penyesuaian kontribusi sesuai kemampuan peserta

Salah satu keunggulan lain dari asuransi kesehatan syariah adalah fleksibilitas dalam menyesuaikan besaran kontribusi. Kamu dapat memilih kontribusi yang sesuai dengan kemampuan finansialmu tanpa harus merasa terbebani.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Syariah

Memilih asuransi kesehatan syariah terbaik memerlukan pertimbangan yang matang agar sesuai dengan kebutuhanmu. Berikut adalah beberapa tips yang bisa kamu terapkan:

1. Pastikan perusahaan asuransi terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

Sebelum menentukan berbagai faktor untuk menentukan rekomendasi asuransi kesehatan syariah yang bagus, pastikan dulu perusahaan asuransi yang kamu pertimbangkan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Ini untuk menjamin bahwa perusahaan tersebut memiliki legalitas dan diawasi oleh lembaga resmi. 

Dengan memilih perusahaan yang terdaftar, kamu bisa lebih yakin bahwa produk yang ditawarkan aman dan sesuai dengan regulasi yang berlaku. Meskipun perusahaan asuransi syariah diawasi oleh DPS, namun harus terdaftar dan diawasi juga oleh OJK.

2. Sesuaikan produk dengan kebutuhan keluarga atau individu

Setiap orang memiliki kebutuhan yang berbeda-beda, baik untuk perlindungan individu maupun keluarga. Pastikan produk yang kamu pilih mencakup manfaat yang sesuai dengan kebutuhanmu, seperti rawat inap, rawat jalan, atau perlindungan tambahan lainnya. 

Dengan memilih produk yang tepat, kamu bisa mendapatkan perlindungan yang maksimal tanpa membayar fitur yang tidak diperlukan. Tidak ada salahnya jika kamu membandingkan berbagai contoh polis asuransi kesehatan syariah agar bisa mendapatkan produk yang tepat.

3. Perhatikan besaran kontribusi dan manfaat yang ditawarkan

Selain memastikan produk sesuai kebutuhan, kamu juga perlu memperhatikan besaran kontribusi yang harus dibayarkan dan manfaat yang akan diterima. Pastikan kontribusi atau premi asuransi syariah tersebut sesuai dengan kemampuan finansialmu, namun tetap memberikan manfaat yang optimal. 

4. Periksa ketentuan polis secara detail sebelum membeli

Sebelum membeli produk asuransi kesehatan syariah, pastikan kamu membaca dan memahami semua ketentuan polis dengan cermat. Perhatikan apa saja yang dicakup dan tidak dicakup oleh polis, serta prosedur klaim yang harus diikuti. Hal ini akan membantu kamu menghindari masalah di kemudian hari, seperti penolakan klaim karena ketidakpahaman terhadap ketentuan. Dengan memahami polis secara menyeluruh, kamu bisa memanfaatkan produk dengan lebih maksimal.

5. Cek reputasi perusahaan melalui ulasan pelanggan

Reputasi perusahaan asuransi juga penting untuk dipertimbangkan sebelum memilih produk. Kamu bisa mencari ulasan pelanggan atau referensi dari orang-orang terdekat untuk mengetahui kualitas layanan perusahaan tersebut. Selain itu, perhatikan juga Rasio Keuangan Minimum (RBC) perusahaan, yang harus di atas 120 persen berdasarkan ketentuan OJK. RBC yang tinggi menunjukkan bahwa perusahaan memiliki stabilitas keuangan yang baik untuk membayar klaim peserta.

6. Pilih produk dengan jaringan rumah sakit yang luas

Terakhir, pastikan produk yang kamu pilih memiliki jaringan rumah sakit rekanan yang luas. Jaringan rumah sakit yang luas akan memudahkan kamu dalam mendapatkan layanan medis di berbagai lokasi tanpa harus khawatir tentang biaya tambahan.

Ini sangat penting, terutama jika kamu sering bepergian atau tinggal di daerah yang jauh dari pusat kota. Dengan jaringan yang luas, kamu bisa mendapatkan pelayanan medis berkualitas dengan lebih praktis.

Asuransi kesehatan syariah adalah solusi perlindungan finansial yang sesuai dengan prinsip syariah Islam. Dengan berbagai manfaat dan keunggulan yang ditawarkan, produk ini menjadi pilihan yang tepat bagi kamu yang ingin mendapatkan perlindungan tanpa melanggar nilai-nilai agama.

Ditulis oleh

Dian Pusparini

Head of Claim

Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!