Biaya Asuransi Kesehatan dan Faktor yang Memengaruhinya

Memperhitungkan biaya asuransi kesehatan dengan bijak, dapat menjadi salah satu keputusan finansial terbaik yang kamu buat dalam hidup. Ketidakpastian dalam banyak aspek kehidupan justru memperkuat alasan perlunya proteksi kesehatan. Sehingga bukan lagi soal perlu atau tidak, tapi bagaimana caranya ditengah ketidakpastian kita dapat tetap memiliki proteksi kesehatan.

Biaya asuransi kesehatan sering kali menjadi pertimbangan utama sebelum seseorang memutuskan untuk membeli polis. Besarnya premi yang harus dibayarkan tidak selalu sama untuk setiap orang, karena dipengaruhi oleh berbagai faktor seperti usia, riwayat kesehatan, hingga cakupan manfaat yang dipilih.

Oleh karena itu, penting untuk memahami apa saja yang memengaruhi biaya asuransi kesehatan agar kamu bisa merencanakan keuangan dengan lebih baik. Dengan perencanaan yang tepat, kamu bisa mendapatkan perlindungan maksimal tanpa membebani kondisi finansial.

Peran dan Jenis Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan bukan sekadar kartu yang bisa dipakai saat sakit, tapi lebih dari itu, asuransi berfungsi sebagai perlindungan finansial yang membantumu mengelola risiko kesehatan. Dengan asuransi, kamu bisa lebih tenang karena biaya perawatan medis ditanggung sesuai dengan polis yang kamu pilih.

Jenis asuransi kesehatan cukup beragam, tergantung dari kebutuhan dan anggaran. Berikut beberapa jenis asuransi kesehatan yang umum di Indonesia:

• Asuransi kesehatan murni: Memberikan perlindungan tanpa manfaat investasi, preminya lebih terjangkau.
• Asuransi Unit Link: Kombinasi proteksi kesehatan dan investasi, cocok untuk jangka panjang.
• Asuransi rawat inap: Menanggung biaya kamar, dokter, dan perawatan di rumah sakit.
• Asuransi rawat jalan: Mengcover biaya konsultasi dokter, obat, dan pemeriksaan medis.
• Asuransi kesehatan keluarga: Satu polis bisa melindungi seluruh anggota keluarga dalam satu paket.

Dengan memahami jenis asuransi ini, kamu bisa memilih yang paling sesuai dengan kondisi dan kebutuhanmu.

Faktor-Faktor yang Memengaruhi Biaya Asuransi Kesehatan

Biaya asuransi kesehatan bisa berbeda-beda untuk setiap orang. Ada yang preminya lebih murah, ada juga yang lebih mahal. Perbedaan ini dipengaruhi oleh berbagai faktor yang menentukan tingkat risiko dan cakupan perlindungan. Berikut beberapa faktor utama yang mempengaruhi biaya asuransi kesehatan:

1. Usia tertanggung

Semakin tua seseorang, semakin tinggi risiko terkena penyakit. Itu sebabnya premi asuransi kesehatan untuk orang yang lebih tua biasanya lebih mahal dibandingkan dengan yang lebih muda.

2. Riwayat kesehatan dan gaya hidup

Jika kamu memiliki riwayat penyakit tertentu atau gaya hidup yang berisiko (misalnya perokok atau jarang olahraga), premi asuransi bisa lebih tinggi. Perusahaan asuransi mempertimbangkan kemungkinan kamu membutuhkan perawatan medis lebih sering.

3. Cakupan manfaat dan jenis polis

Asuransi dengan manfaat lebih luas seperti rawat inap, rawat jalan, obat-obatan, dan manfaat tambahan lainnya. Biasanya memiliki premi yang lebih tinggi. Semakin banyak perlindungan yang diberikan, semakin besar biaya yang harus dibayarkan.

4. Plafon dan limit pertanggungan

Jika polis memiliki batasan pertanggungan yang tinggi, misalnya biaya kamar rumah sakit yang lebih mahal atau santunan harian lebih besar, maka premi juga akan lebih tinggi.

5. Jenis rumah sakit rekanan

Asuransi yang bekerja sama dengan rumah sakit premium atau internasional biasanya memiliki premi lebih mahal dibandingkan dengan yang hanya mencakup rumah sakit standar.

6. Wilayah atau lokasi tempat tinggal

Biaya layanan kesehatan di setiap daerah berbeda. Jika kamu tinggal di kota besar dengan biaya medis yang tinggi, premi asuransi kesehatanmu juga bisa lebih mahal.

7. Jenis pembayaran (individu atau keluarga)

Asuransi individu biasanya lebih murah dibandingkan dengan asuransi keluarga, karena cakupannya hanya untuk satu orang. Jika memilih polis keluarga, premi akan lebih tinggi, tetapi lebih hemat dibandingkan membeli polis terpisah untuk setiap anggota keluarga.

Untuk mendapatkan asuransi dengan harga terbaik, pastikan kamu membandingkan polis yang tersedia dan memilih sesuai dengan kebutuhan serta kemampuan finansialmu.

Perencanaan Keuangan untuk Asuransi Kesehatan

Membeli asuransi tanpa perencanaan yang matang bisa jadi beban finansial. Oleh karena itu, penting untuk mengalokasikan anggaran khusus agar premi tetap terbayar tanpa mengganggu kebutuhan lain. Beberapa tips berikut bisa membantumu dalam perencanaan keuangan:

1. Tentukan budget Idealnya, alokasikan sekitar 5-10% dari pendapatan bulanan untuk asuransi kesehatan.
2. Pilih cakupan perlindungan yang sesuai, jangan tergiur dengan manfaat berlebih yang mungkin tidak terlalu kamu butuhkan.
3. Bandingkan premi dan manfaat asuransi kesehatan yang kamu dapatkan, pastikan kamu mendapatkan perlindungan maksimal dengan harga yang masuk akal.
4. Cek manfaat tambahan atau rider, beberapa asuransi menawarkan fitur seperti manfaat rawat jalan atau telemedicine yang bisa menghemat biaya di kemudian hari.

Dengan perencanaan keuangan yang tepat, kamu bisa mendapatkan asuransi yang sesuai tanpa mengorbankan kebutuhan lainnya. Memilih asuransi kesehatan yang sesuai dengan kondisi finansial tentunya menjadi langkah yang ideal. Namun pastikan juga asuransi tersebut memang sesuai dengan kebutuhan kamu, ya. 

Cara Memilih Asuransi Kesehatan Terbaik

Memilih asuransi kesehatan nggak bisa asal-asalan. Ada beberapa hal yang perlu kamu pertimbangkan agar tidak salah pilih dan bisa mendapatkan manfaat maksimal. Berikut beberapa tips yang bisa kamu terapkan:

1. Pilih asuransi yang sesuai dengan kondisi kesehatan dan gaya hidupmu.
2. Pastikan asuransi yang kamu pilih bekerja sama dengan rumah sakit yang mudah dijangkau atau ditemukan.
3. Jangan hanya lihat harga, tapi juga cakupan manfaat yang diberikan.
4. Perhatikan masa tunggu dan pengecualian, beberapa penyakit mungkin tidak langsung ditanggung, jadi baca polis dengan teliti.
5. Cek reputasi dan track record perusahaan agar tidak mengalami kendala saat klaim.

Jangan pula berorientasi pada nominal premi yang murah. Lebih baik mengutamakan manfaat yang diberikan dengan kemudahan proses klaim. Dengan begitu, asuransi tersebut akan bermanfaat di saat darurat dan bukan menambah kesulitan karena mekanisme klaim yang rumit dan berbelit.  

Dengan memahami hal-hal di atas, kamu bisa lebih yakin dalam memilih asuransi kesehatan yang tepat. Semoga bermanfaat!

Ditulis oleh

Robert Tedja

Head of Finance and Accounting

Sebagai lulusan dari fakultas Ekonomi di Universitas Atma Jaya Catholic, Robert sangat menyukai hal-hal yang berkaitan dengan ekonomi dan keuangan. Robert sudah bekerja dibidang akuntansi & keuangan selama 14 tahun dan memiliki sertifikat Chartered Accountant (CA) dibidang profesi akuntansi. Robert sudah bekerja di industri asuransi selama 8 tahun dan memiliki tambahan sertifikat yaitu Wakil Manajer Investasi (WMI) dan Certified Risk Management Professional (CRMP). Saat ini Robert bekerja sebagai Head of Finance and Accounting di PT Roojai Services Indonesia, dia senang berbagi informasi dan pengetahuan seputar finansial dan asuransi. Kamu bisa menyapa Robert di LinkedIn.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!