Apa Itu Asuransi Jiwa? Pengertian, Jenis, dan Manfaatnya

Asuransi jiwa adalah bentuk perlindungan finansial yang memberikan manfaat kepada pemegang polis atau ahli waris jika terjadi risiko tertentu, seperti meninggal dunia. 

Produk keuangan ini berperan penting dalam memberikan jaminan finansial bagi keluarga dan orang-orang yang bergantung pada tertanggung. Artinya, polis asuransi jiwa ini sangat penting, terutama jika nasabah merupakan pencari nafkah utama dalam keluarga.

Lalu, apa sebenarnya pengertian asuransi jiwa, serta apa saja manfaat dan jenis-jenisnya? Simak penjelasan mengenai apa itu asuransi jiwa secara lengkap berikut ini.

Pengertian Asuransi Jiwa

Secara umum, asuransi jiwa adalah produk keuangan yang memberikan perlindungan finansial kepada ahli waris jika pemegang polis meninggal dunia atau mengalami kondisi tertentu. Menurut Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Republik Indonesia Nomor 20 Tahun 2023, asuransi jiwa didefinisikan sebagai:

“Usaha yang menyelenggarakan jasa penanggulangan risiko yang memberikan pembayaran kepada pemegang polis, tertanggung, atau pihak lain yang berhak dalam hal tertanggung meninggal dunia atau tetap hidup, atau pembayaran lain kepada pemegang polis, tertanggung, atau pihak lain yang berhak pada waktu tertentu yang diatur dalam perjanjian, yang besarnya telah ditetapkan dan/atau didasarkan pada hasil pengelolaan dana.”

Dari definisi tersebut, dapat disimpulkan bahwa asuransi jiwa tidak hanya memberikan santunan dalam kasus meninggal dunia, tetapi juga dapat memberikan manfaat finansial ketika tertanggung masih hidup, tergantung pada jenis polis yang dipilih.

Nantinya, dari polis asuransi jiwa, penerima manfaat akan mendapatkan santunan tunai, pembayaran berkala, atau manfaat lain yang telah disepakati. 

Jenis-Jenis Asuransi Jiwa

Ada beberapa jenis asuransi jiwa yang tersedia di pasaran, masing-masing dengan fitur dan manfaat yang berbeda. Berikut ini beberapa jenis asuransi jiwa yang umum saat ini.

1. Asuransi jiwa berjangka

Asuransi jiwa berjangka (Term Life Insurance) adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan dalam jangka waktu tertentu, misalnya 5, 10, 15, 20, atau bahkan 30 tahun. Jika tertanggung meninggal dunia dalam periode tersebut, ahli waris akan menerima uang pertanggungan.  

Namun, jika tertanggung masih hidup setelah masa polis berakhir, maka polis tidak memberikan manfaat apapun kecuali jika ada fitur perpanjangan atau pengembalian premi. Keunggulan dari asuransi ini yaitu preminya lebih terjangkau dibandingkan jenis lainnya.

Asuransi jiwa berjangka cocok bagi individu yang membutuhkan perlindungan untuk periode tertentu, seperti orang tua yang ingin menjamin masa depan anak-anaknya atau seseorang yang memiliki pinjaman besar seperti KPR.

Tetapi, mengingat tidak adanya nilai tunai atau investasi, premi yang telah dibayarkan tidak dapat dikembalikan kecuali jika ada fitur tambahan dalam polis.

2. Asuransi jiwa seumur hidup

Selanjutnya ada jenis asuransi yang memberikan perlindungan sepanjang usia tertanggung, biasanya hingga 99 atau 100 tahun.  Selain manfaat perlindungan jiwa, asuransi yang disebut Whole Life Insurance ini juga memiliki nilai tunai yang dapat dicairkan atau digunakan sebagai jaminan pinjaman.

Keunggulan utama asuransi ini adalah adanya kepastian perlindungan seumur hidup serta akumulasi nilai tunai. Premi yang dibayarkan biasanya tetap dan tidak berubah, tetapi lebih mahal dibandingkan asuransi jiwa berjangka. 

Asuransi ini cocok bagi nasabah yang ingin memiliki perlindungan jangka panjang sekaligus aset yang bisa dicairkan di masa depan.

3. Asuransi jiwa unit link

Kemudian ada asuransi jiwa unit link yang menggabungkan perlindungan jiwa dengan investasi. Sebagian dari premi digunakan untuk membayar perlindungan jiwa, sementara sisanya diinvestasikan dalam instrumen keuangan seperti saham atau obligasi.

Keunggulan dari asuransi ini adalah potensi keuntungan dari investasi serta fleksibilitas dalam memilih alokasi dana. Polis unit link juga memungkinkan pemiliknya untuk menambah atau mengurangi nilai investasi sesuai dengan kebutuhan mereka.

Meskipun menawarkan potensi keuntungan dari investasi, produk ini juga memiliki risiko karena nilai tunai polis bergantung pada kinerja pasar. Inilah mengapa asuransi jiwa unit link lebih cocok bagi nasabah yang ingin mendapatkan proteksi sekaligus berinvestasi dalam satu produk.

4. Asuransi jiwa dwiguna

Terakhir, asuransi jiwa dwiguna yang merupakan kombinasi antara asuransi jiwa dan tabungan. Keunggulan dari asuransi ini adalah adanya kepastian pengembalian dana, baik dalam bentuk uang pertanggungan maupun nilai tunai. 

Jika tertanggung meninggal dunia dalam masa polis, ahli waris akan menerima uang pertanggungan. Namun, jika tertanggung masih hidup hingga akhir masa polis, ia akan menerima dana tunai sesuai dengan kesepakatan dalam polis.

Produk ini sering digunakan untuk perencanaan keuangan jangka panjang, seperti dana pendidikan atau dana pensiun.

Dibandingkan asuransi jiwa berjangka, premi asuransi dwiguna umumnya lebih tinggi. Selain itu, pertumbuhan nilai tunainya mungkin lebih rendah dibandingkan investasi langsung di instrumen keuangan lainnya.

Manfaat Asuransi Jiwa

Dengan mendaftar polis asuransi jiwa, kamu bisa mendapatkan berbagai manfaat, terutama dalam menjamin kestabilan finansial keluarga jika terjadi hal yang tidak diinginkan. Untuk lebih jelasnya, pahami berbagai manfaat asuransi jiwa berikut ini.

1. Perlindungan finansial bagi keluarga

Salah satu manfaat utama asuransi jiwa adalah memberikan perlindungan finansial bagi keluarga tertanggung. Jika tertanggung meninggal dunia, ahli waris akan menerima uang pertanggungan yang dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup, membayar utang, atau melanjutkan pendidikan anak.

Tanpa asuransi jiwa, keluarga mungkin mengalami kesulitan finansial, terutama jika tertanggung merupakan pencari nafkah utama. Dengan adanya asuransi, keluarga dapat tetap menjalani kehidupan dengan lebih tenang tanpa harus khawatir mengenai kondisi keuangan.

2. Manfaat investasi dalam asuransi jiwa

Beberapa jenis asuransi jiwa, seperti unit link, menawarkan manfaat investasi di samping perlindungan jiwa. Sebagian dari premi yang dibayarkan akan dialokasikan ke instrumen investasi seperti saham, obligasi, atau reksa dana.

Keuntungan dari investasi ini dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan di masa depan, seperti dana pensiun atau pendidikan anak. Namun, perlu diingat bahwa manfaat investasi dalam asuransi jiwa juga memiliki risiko, tergantung pada kinerja pasar.

3. Keamanan dalam perencanaan keuangan

Asuransi jiwa membantu dalam perencanaan keuangan jangka panjang. Dengan memiliki polis asuransi, seseorang bisa memastikan bahwa dirinya atau keluarganya memiliki dana yang cukup untuk menghadapi situasi tak terduga.

Misalnya, asuransi jiwa dwiguna tidak hanya memberikan perlindungan jiwa tetapi juga memiliki manfaat tabungan yang dapat dicairkan pada waktu tertentu. 

Produk ini sering digunakan sebagai bagian dari strategi keuangan untuk mencapai tujuan keuangan yang telah direncanakan.

4. Biaya pemakaman dan pengurusan administrasi

Ketika seseorang meninggal dunia, biaya pemakaman dan pengurusan administrasi bisa menjadi beban tambahan bagi keluarga. Asuransi jiwa dapat membantu menutupi biaya ini sehingga keluarga tidak perlu mengeluarkan dana secara mendadak.

Selain itu, beberapa polis asuransi jiwa juga mencakup biaya tambahan seperti santunan duka atau manfaat lain yang dapat meringankan beban keluarga yang ditinggalkan.

Perbedaan Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan

Banyak orang masih bingung antara asuransi jiwa dan asuransi kesehatan. Meskipun keduanya memberikan perlindungan finansial, ada perbedaan asuransi jiwa dan asuransi kesehatan, yaitu:

• Asuransi Jiwa: Melindungi finansial keluarga dengan memberikan uang pertanggungan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia atau mengalami kondisi tertentu sesuai polis.
• Asuransi Kesehatan: Menanggung biaya medis, seperti rawat inap, rawat jalan, obat-obatan, dan tindakan medis lainnya akibat sakit atau kecelakaan.

Jika asuransi kesehatan membantu mengurangi biaya pengobatan selama hidup, asuransi jiwa lebih fokus pada perlindungan jangka panjang bagi keluarga setelah tertanggung meninggal dunia.

Berikan Perlindungan Terbaik untuk Keluarga dengan Asuransi

Asuransi jiwa adalah bentuk perlindungan finansial yang memberikan manfaat kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia atau mencapai jangka waktu tertentu yang telah ditetapkan dalam polis.

Dengan memiliki asuransi jiwa, seseorang dapat memastikan bahwa keluarganya tetap memiliki kestabilan finansial meskipun terjadi hal yang tidak diinginkan. Namun, pastikan kamu memahami seperti apa contoh asuransi jiwa dan karakteristiknya. 

Sebelum memilih polis, bandingkan berbagai produk asuransi dan pilih penyedia yang terpercaya agar mendapatkan manfaat maksimal. Hal ini sangat penting agar manfaatnya bisa sesuai dengan kebutuhan dan tujuan keuanganmu. 

Ingin tahu mengenai asuransi lebih mendalam? Yuk, kunjungi roojai.co.id dan temukan informasi lengkap bagaimana cara memilih perlindungan terbaik sesuai kebutuhanmu!

Ditulis oleh

Dian Pusparini

Head of Claim

Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!