Apa Itu Asuransi Jiwa? Pengertian, Jenis, dan Manfaatnya

Polis asuransi jiwa berperan penting dalam memberikan jaminan finansial bagi keluarga dan orang-orang yang bergantung pada tertanggung. Artinya, polis asuransi jiwa ini sangat penting, terutama jika nasabah merupakan pencari nafkah utama dalam keluarga.

Lalu, apa sebenarnya pengertian asuransi jiwa, serta apa saja manfaat dan jenis-jenisnya? Simak penjelasan mengenai apa itu asuransi jiwa secara lengkap berikut ini.

Pengertian Asuransi Jiwa

Menurut Investopedia, asuransi jiwa adalah kontrak antara pemilik polis dan perusahaan asuransi yang menjamin pembayaran sejumlah uang kepada penerima manfaat jika tertanggung meninggal dunia. Contohnya, jika seseorang memiliki polis dengan uang pertanggungan (UP) Rp500 juta, maka saat tertanggung meninggal dunia, ahli waris akan menerima dana sebesar nilai UP tersebut.

Dana ini bisa digunakan untuk kebutuhan hidup ahli waris, pelunasan utang, biaya pendidikan anak, hingga membiayai pengeluaran mendadak lainnya. Di Indonesia, hanya sekitar 6% penduduk yang memiliki asuransi jiwa. Padahal menurut AAJI 2023, 73% klaim asuransi jiwa terbukti digunakan untuk santunan kematian yang menunjukkan pentingnya polis ini sebagai perlindungan finansial keluarga. 

Jenis-Jenis Asuransi Jiwa

Ada beberapa jenis polis asuransi jiwa di Indonesia, masing-masing dengan fitur dan manfaat yang berbeda. Berikut ini beberapa jenis asuransi jiwa yang umum saat ini.

1. Asuransi jiwa berjangka

Asuransi jiwa berjangka (Term Life Insurance) adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan dalam jangka waktu tertentu, misalnya 5, 10, 15, 20, atau bahkan 30 tahun. Jika tertanggung meninggal dunia dalam periode tersebut, ahli waris akan menerima uang pertanggungan.  

Namun, jika tertanggung masih hidup setelah masa polis berakhir, maka polis tidak memberikan manfaat apapun kecuali jika ada fitur perpanjangan atau pengembalian premi. Keunggulan dari asuransi ini yaitu preminya lebih terjangkau dibandingkan jenis lainnya.

Jenis polis asuransi jiwa berjangka cocok bagi individu yang membutuhkan perlindungan untuk periode tertentu, seperti orang tua yang ingin menjamin masa depan anak-anaknya atau seseorang yang memiliki pinjaman besar seperti KPR.

Tetapi, mengingat tidak adanya nilai tunai atau investasi, premi yang telah dibayarkan tidak dapat dikembalikan kecuali jika ada fitur tambahan dalam polis.

2. Asuransi jiwa seumur hidup

Asuransi jiwa seumur hidup (Whole Life Insurance) adalah polis yang memberikan perlindungan jiwa selama usia hidup tertanggung, biasanya hingga usia 99 atau 100 tahun. Selain menjamin manfaat perlindungan jiwa, asuransi ini juga memiliki nilai tunai yang terus bertambah dan dapat dicairkan atau digunakan sebagai jaminan pinjaman. 

Premi yang dibayarkan biasanya tetap seumur hidup, namun lebih mahal dibandingkan asuransi jiwa berjangka. Produk ini ideal untuk mereka yang ingin kepastian perlindungan seumur hidup sekaligus memiliki aset yang bisa dicairkan di masa depan.

3. Asuransi jiwa unit link

Asuransi jiwa unit link adalah produk yang menggabungkan perlindungan jiwa dengan investasi dalam satu polis. Premi yang dibayarkan akan dialokasikan untuk perlindungan jiwa dan juga diinvestasikan ke instrumen keuangan seperti saham atau obligasi.

Keunggulan unit link adalah potensi imbal hasil investasi dan fleksibilitas dalam mengatur alokasi dana. Pemilik polis dapat menambah atau mengurangi porsi investasi sesuai kebutuhan.

Namun, nilai tunai dari polis unit link sangat bergantung pada kinerja pasar sehingga terdapat risiko fluktuasi. Produk ini lebih cocok bagi nasabah yang ingin mendapatkan proteksi sekaligus kesempatan investasi dalam satu solusi.

4. Asuransi jiwa dwiguna

Terakhir, asuransi jiwa dwiguna yang merupakan kombinasi antara asuransi jiwa dan tabungan. Keunggulan dari asuransi ini adalah adanya kepastian pengembalian dana, baik dalam bentuk uang pertanggungan maupun nilai tunai. 

Jika tertanggung meninggal dunia dalam masa polis, ahli waris akan menerima uang pertanggungan. Namun, jika tertanggung masih hidup hingga akhir masa polis, ia akan menerima dana tunai sesuai dengan kesepakatan dalam polis.

Produk ini sering digunakan untuk perencanaan keuangan jangka panjang, seperti dana pendidikan atau dana pensiun. Dibandingkan asuransi jiwa berjangka, premi asuransi dwiguna umumnya lebih tinggi. Selain itu, pertumbuhan nilai tunainya mungkin lebih rendah dibandingkan investasi langsung di instrumen keuangan lainnya.

Manfaat Asuransi Jiwa

Dengan mendaftar polis asuransi jiwa, kamu bisa mendapatkan berbagai manfaat, terutama dalam menjamin kestabilan finansial keluarga jika terjadi hal yang tidak diinginkan. Untuk lebih jelasnya, pahami berbagai manfaat asuransi jiwa berikut ini.

1. Perlindungan finansial bagi keluarga

Salah satu manfaat utama asuransi jiwa adalah memberikan perlindungan finansial bagi keluarga tertanggung. Jika tertanggung meninggal dunia, ahli waris akan menerima uang pertanggungan yang dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup, membayar utang, atau melanjutkan pendidikan anak.

Tanpa asuransi jiwa, keluarga mungkin mengalami kesulitan finansial, terutama jika tertanggung merupakan pencari nafkah utama. Dengan adanya asuransi, keluarga dapat tetap menjalani kehidupan dengan lebih tenang tanpa harus khawatir mengenai kondisi keuangan.

2. Manfaat investasi dalam asuransi jiwa

Beberapa jenis asuransi jiwa, seperti unit link, menawarkan manfaat investasi di samping perlindungan jiwa. Sebagian dari premi yang dibayarkan akan dialokasikan ke instrumen investasi seperti saham, obligasi, atau reksa dana.

Keuntungan dari investasi ini dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan di masa depan, seperti dana pensiun atau pendidikan anak. Namun, perlu diingat bahwa manfaat investasi dalam asuransi jiwa juga memiliki risiko, tergantung pada kinerja pasar.

3. Keamanan dalam perencanaan keuangan

Asuransi jiwa membantu dalam perencanaan keuangan jangka panjang. Dengan memiliki polis asuransi, seseorang bisa memastikan bahwa dirinya atau keluarganya memiliki dana yang cukup untuk menghadapi situasi tak terduga.

Misalnya, asuransi jiwa dwiguna tidak hanya memberikan perlindungan jiwa tetapi juga memiliki manfaat tabungan yang dapat dicairkan pada waktu tertentu. 

Produk ini sering digunakan sebagai bagian dari strategi keuangan untuk mencapai tujuan keuangan yang telah direncanakan.

4. Biaya pemakaman dan pengurusan administrasi

Ketika seseorang meninggal dunia, biaya pemakaman dan pengurusan administrasi bisa menjadi beban tambahan bagi keluarga. Asuransi jiwa dapat membantu menutupi biaya ini sehingga keluarga tidak perlu mengeluarkan dana secara mendadak.

Selain itu, beberapa polis asuransi jiwa juga mencakup biaya tambahan seperti santunan duka atau manfaat lain yang dapat meringankan beban keluarga yang ditinggalkan.

Perbedaan Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan

Banyak orang masih bingung antara asuransi jiwa dan asuransi kesehatan. Meskipun keduanya memberikan perlindungan finansial, ada perbedaan asuransi jiwa dan asuransi kesehatan, yaitu:

Cara Daftar Asuransi Jiwa

Untuk mendapatkan perlindungan asuransi jiwa, proses pendaftaran umumnya mudah dan dapat dilakukan secara online maupun offline. Berikut langkah-langkahnya:

• Pilih produk asuransi jiwa: Tentukan jenis asuransi sesuai kebutuhan, misalnya berjangka, seumur hidup, unit link, atau dwiguna.
  
• Ajukan dan isi data: Lengkapi formulir aplikasi (SPAJ) dan konsultasikan kebutuhan Anda secara langsung ke agen, kantor, atau website resmi.
  
• Proses evaluasi risiko: Siapkan dokumen pendukung seperti KTP, bukti penghasilan, dan jika diminta lakukan medical check-up. Perusahaan asuransi akan melakukan underwriting.
  
• Pembayaran premi & aktivasi polis: Setelah pengajuan disetujui, lakukan pembayaran premi pertama. Polis aktif dan perlindungan asuransi jiwa resmi dimulai.
  

Pastikan Sudah Terlindungi Asuransi Kesehatan

Asuransi jiwa penting untuk menjaga kestabilan finansial keluarga jika terjadi risiko yang tidak diinginkan. Namun, sebelum itu, kamu perlu memiliki perlindungan dasar berupa asuransi kesehatan, karena risiko sakit bisa datang kapan saja dan menimbulkan beban biaya yang besar.

Di Roojai, kamu bisa merancang sendiri manfaat asuransi kesehatan sesuai kebutuhan, tanpa harus membayar untuk perlindungan yang tidak kamu perlukan. Praktis, fleksibel, dan tetap hemat untuk proteksi yang benar-benar relevan buat kamu.

Pertanyaan Seputar Asuransi Jiwa

Bagaimana cara klaim asuransi jiwa?

Proses klaim asuransi jiwa dimulai dengan mengajukan dokumen klaim seperti polis, identitas, dan surat keterangan kematian ke perusahaan asuransi. Setelah dokumen lengkap diverifikasi, dana klaim akan dicairkan ke rekening ahli waris.

Berapa premi rata-rata asuransi jiwa di Indonesia?

Menurut data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), rata-rata belanja premi asuransi jiwa per tahun di Indonesia sekitar Rp700.000 hingga Rp1.000.000. Besaran premi aktual bisa lebih tinggi atau rendah tergantung usia, jenis polis, dan manfaat perlindungan yang diambil. 

Apa itu asuransi jiwa kredit?

Polis asuransi jiwa kredit adalah produk asuransi yang memberikan perlindungan atas pelunasan pinjaman atau kredit jika debitur meninggal dunia sebelum utang lunas. Dalam praktiknya, jika peminjam meninggal saat masa kredit masih berjalan, sisa utang akan dilunasi oleh perusahaan asuransi, sehingga keluarga debitur tidak terbebani cicilan.

Sebagai contoh, Pak Budi mengambil kredit rumah selama 15 tahun dan membeli asuransi jiwa kredit. Jika Pak Budi meninggal dunia di tahun ke-7 cicilan, perusahaan asuransi akan membayar sisa utang ke bank, sehingga keluarga Pak Budi tidak perlu melanjutkan pembayaran cicilan rumah.

Apakah ada asuransi jiwa syariah?

Ya, di Indonesia tersedia produk asuransi jiwa syariah yang berlandaskan prinsip syariah dan akad tolong-menolong. Asuransi jiwa syariah menawarkan perlindungan finansial dengan sistem bagi hasil dan pengelolaan dana sesuai hukum Islam.

Ditulis oleh

Dian Pusparini

Head of Claim

Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!