Asuransi jiwa adalah salah satu bentuk perlindungan finansial yang penting untuk memastikan kesejahteraan keluarga jika terjadi risiko yang tidak diinginkan. Salah satu jenis asuransi jiwa yang banyak dipilih adalah asuransi jiwa berjangka.
Jenis asuransi ini menawarkan perlindungan dalam jangka waktu tertentu dengan premi yang lebih terjangkau dibandingkan jenis asuransi jiwa lainnya.
Namun, sebelum memilih produk ini, penting untuk memahami cara kerja, manfaat, serta faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum membelinya. Simak penjelasan lengkapnya di bawah ini!
Konten
Apa Itu Asuransi Jiwa Berjangka?
Asuransi jiwa berjangka atau term life insurance adalah jenis asuransi jiwa yang memberikan perlindungan dalam periode tertentu, misalnya 5, 10, 15, 20, hingga 30 tahun.
Cara kerja asuransi jiwa berjangka cukup sederhana dan mudah dipahami. Jika pemilik polis meninggal dunia dalam masa perlindungan, maka ahli waris akan menerima manfaat pertanggungan sesuai dengan polis yang telah disepakati.
Namun, jika masa perlindungan berakhir dan tertanggung masih hidup, polis akan otomatis tidak berlaku lagi tanpa ada pengembalian premi, kecuali jika memilih menambahkan fitur pengembalian premi (return of premium).
Asuransi jiwa berjangka sering dipilih karena preminya yang lebih murah dibandingkan asuransi jiwa seumur hidup (whole life insurance). Inilah mengapa polis asuransi jiwa ini, cocok untuk kamu yang membutuhkan perlindungan sementara dengan anggaran terbatas.
Dengan memiliki asuransi jiwa berjangka, pemegang polis dapat memastikan bahwa keluarga tetap mendapatkan perlindungan keuangan jika terjadi risiko yang tidak diinginkan
Manfaat Asuransi Jiwa Berjangka
Menggunakan asuransi jiwa memiliki berbagai keuntungan, terutama dalam memberikan perlindungan keuangan bagi keluarga jika terjadi hal yang tidak diinginkan. Berikut beberapa manfaatnya:
1. Perlindungan Finansial untuk Keluarga
Manfaat utama dari asuransi jiwa berjangka adalah memberikan perlindungan finansial bagi keluarga jika tertanggung meninggal dunia dalam masa perlindungan polis.
Uang pertanggungan yang diberikan oleh perusahaan asuransi bisa digunakan oleh ahli waris untuk berbagai kebutuhan, seperti:
- Membiayai kebutuhan hidup sehari-hari.
- Melunasi utang atau cicilan, seperti KPR atau pinjaman lainnya.
- Membiayai pendidikan anak hingga jenjang yang lebih tinggi.
2. Premi yang Lebih Terjangkau
Salah satu keunggulan utama dari asuransi jiwa berjangka adalah preminya yang lebih murah. Alasannya karena perlindungan hanya diberikan dalam jangka waktu tertentu dan tidak memiliki nilai tunai atau fitur investasi seperti pada asuransi jiwa unit link.
Dengan premi yang lebih ringan, asuransi jiwa berjangka menjadi pilihan yang ideal bagi kamu yang ingin mendapatkan perlindungan maksimal tanpa harus membayar premi yang mahal.
3. Fleksibilitas Jangka Waktu Perlindungan
Asuransi jiwa berjangka menawarkan fleksibilitas dalam memilih jangka waktu perlindungan sesuai kebutuhan dan kondisi keuangan pemegang polis.
Kamu bisa memilih perlindungan mulai dari 5 tahun hingga 30 tahun, sesuai dengan tujuan finansial yang ingin dicapai.
4. Manfaat Pajak dan Keuangan
Di beberapa negara, premi asuransi jiwa berjangka dapat dikurangkan dari penghasilan kena pajak sebagai pengeluaran pribadi.
Jika perusahaan mengambil asuransi jiwa berjangka untuk melindungi karyawan atau mitra bisnis, premi yang dibayarkan dapat dianggap sebagai pengeluaran operasional perusahaan.
Jenis-Jenis Asuransi Jiwa Berjangka
Produk asuransi jiwa berjangka menawarkan berbagai pilihan sesuai dengan kebutuhan finansial pemegang polis. Berikut ini beberapa jenis asuransi jiwa berjangka yang perlu kamu ketahui:
1. Asuransi Jiwa Berjangka Tetap
Asuransi jiwa berjangka tetap adalah jenis asuransi di mana jumlah uang pertanggungan tetap sama sepanjang masa perlindungan. Umumnya memiliki pilihan jangka waktu 5, 10, 15, 20, atau 30 tahun.
Polis ini cocok untuk kamu yang ingin memastikan ahli waris mendapatkan jumlah santunan yang tetap jika terjadi sesuatu dalam masa perlindungan.
2. Asuransi Jiwa Berjangka Menurun
Jenis asuransi ini memiliki uang pertanggungan yang menurun seiring berjalannya waktu. Biasanya, produk ini digunakan untuk melindungi pinjaman atau utang tertentu, seperti KPR (Kredit Pemilikan Rumah).
Premi asuransi jiwa berjangka menurun umumnya lebih murah dibandingkan asuransi jiwa berjangka tetap.
3. Asuransi Jiwa Berjangka Meningkat
Kebalikan dari jenis menuruna dalah asuransi jiwa berjangka meningkat. Sesuai namanya, uang pertanggungan asuransi jiwa ini akan bertambah seiring waktu. Premi juga cenderung lebih mahal dibandingkan asuransi jiwa berjangka tetap.
Produk ini cocok untuk individu yang ingin memastikan perlindungan yang lebih besar di masa depan karena memberikan perlindungan terhadap inflasi agar manfaat asuransi jiwa tetap relevan.
4. Asuransi Jiwa YRT
Asuransi Jiwa YRT (Yearly Renewable Term) merupakan produk yang memungkinkan pemegang polis memperbarui kontrak setiap tahun tanpa pemeriksaan medis. Namun, premi akan meningkat seiring bertambahnya usia tertanggung.
Perlindungan satu ini cocok untuk orang yang mungkin ingin mengubah atau meningkatkan jenis perlindungan di kemudian hari.
5. Family Income Benefit
Jenis asuransi satu ini memberikan santunan dalam bentuk pembayaran bulanan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia dalam masa perlindungan. Fungsinya membantu keluarga yang mengandalkan pendapatan tertanggung untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari.
Asuransi jiwa berjangka Family Income Benefit cocok bagi pencari nafkah utama yang ingin memastikan keluarga tetap mendapatkan penghasilan stabil.
Cara Memilih Asuransi Jiwa Berjangka yang Tepat
Memilih asuransi jiwa berjangka yang tepat memerlukan pertimbangan matang agar manfaatnya sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansial. Sebagai panduan, simak beberapa tips dalam memilih asuransi jiwa berjangka yang tepat:
1. Tentukan Jangka Waktu Perlindungan
Asuransi jiwa berjangka memiliki jangka waktu perlindungan yang bisa disesuaikan, seperti 5, 10, 15, 20, hingga 30 tahun. Nah, untuk memilih jangka waktu yang tepat kamu bisa gunakan langkah berikut:
- Jika ingin perlindungan hingga masa pensiun, pilih jangka waktu yang cukup panjang.
- Sesuaikan dengan kewajiban finansial, seperti masa cicilan KPR atau pendidikan anak.
- Jika hanya membutuhkan perlindungan sementara, jangka waktu lebih pendek bisa menjadi opsi yang lebih hemat.
Misalnya, kamu memiliki anak berusia 5 tahun dan ingin memastikan biaya pendidikan mereka aman hingga kuliah, kamu bisa memilih asuransi dengan jangka waktu 15–20 tahun.
2. Sesuaikan Premi dengan Budget
Meskipun premi asuransi jiwa berjangka lebih terjangkau dibandingkan jenis lainnya, tetap penting untuk memastikan bahwa biaya asuransi jiwa sesuai dengan kondisi keuanganmu. Untuk itulah, sebaiknya jangan memilih premi terlalu tinggi hingga membebani keuangan.
Idealnya, alokasikan sekitar 5–10% dari penghasilan bulanan untuk premi asuransi agar tidak mengganggu kebutuhan finansial lainnya.
3. Cek Reputasi Perusahaan Asuransi
Memilih perusahaan asuransi yang memiliki kredibilitas tinggi sangat penting agar manfaat perlindungan benar-benar bisa kamu dapatkan saat dibutuhkan.
Adapun cara mengecek reputasi perusahaan asuransi yaitu:
- Cari informasi mengenai tingkat solvabilitas atau Risk-Based Capital (RBC) perusahaan. Semakin tinggi tingkat solvabilitas, maka reputasinya semakin baik.
- Cek review dan testimoni nasabah terkait layanan klaim dan pelayanan pelanggan.
- Pastikan perusahaan asuransi terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
- Pilih perusahaan yang memiliki rekam jejak baik dalam pembayaran klaim agar proses klaim nantinya berjalan lancar.
4. Periksa Fasilitas Tambahan
Beberapa polis asuransi jiwa berjangka menawarkan manfaat tambahan (rider) yang bisa meningkatkan perlindungan. Pilih rider yang sesuai dengan kebutuhan, tetapi tetap sesuaikan dengan budget agar tidak membebani keuangan.
Contoh rider asuransi jiwa berjangka yang umum seperti manfaat cacat total dan tetap di mana perusahaan akan memberikan santunan jika tertanggung mengalami cacat yang menyebabkan ketidakmampuan bekerja.
Lindungi Diri dan Keluarga dengan Asuransi
Asuransi jiwa berjangka adalah pilihan yang tepat bagi mereka yang mencari perlindungan dengan premi lebih terjangkau dan jangka waktu fleksibel.
Dengan manfaat uang pertanggungan yang besar serta berbagai opsi tambahan, produk ini bisa menjadi solusi perlindungan keuangan yang efektif.
Selain asuransi jiwa, pastikan juga memiliki asuransi kesehatan untuk perlindungan tambahan terhadap biaya medis yang tak terduga.
Beberapa asuransi kesehatan bahkan mencakup penyakit kritis seperti kanker dan penyakit jantung, yang membutuhkan biaya pengobatan tinggi. Dengan perlindungan finansial yang lengkap, kamu bisa lebih tenang dalam merencanakan masa depan. Yuk, miliki asuransi jiwa dan kesehatan terbaik sekarang juga!
Yuk, lengkapi perlindunganmu dengan asuransi kesehatan terbaik sekarang juga!
Ditulis oleh
Dian Pusparini
Head of Claim
Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.
Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang
Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan
|
Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!
Cek harga premi secara online
Bagikan: