Asuransi jiwa kredit adalah salah satu bentuk perlindungan finansial yang diberikan kepada peminjam saat mengajukan pinjaman di bank atau lembaga keuangan.
Tak hanya menguntungkan peminjam dan keluarganya, polis asuransi jiwa kredit juga memberikan kepastian bagi pihak pemberi pinjaman, seperti bank atau perusahaan pembiayaan. Sebab, risiko kredit macet bisa lebih diminimalkan.
Namun, sebelum memutuskan untuk mengambil asuransi jiwa kredit, penting untuk memahami manfaat, jenis-jenis, serta premi yang harus dibayarkan. Simak penjelasan lengkapnya berikut ini agar kamu bisa membuat keputusan yang tepat!
Apa Itu Asuransi Jiwa Kredit?
Asuransi jiwa kredit adalah produk asuransi yang memberikan perlindungan terhadap risiko gagal bayar akibat peminjam meninggal dunia atau mengalami kondisi yang membuatnya tidak mampu melunasi utang.
Sebagai bagian dari asuransi jiwa, produk ini dirancang untuk memastikan bahwa sisa utang yang belum dilunasi akan ditanggung oleh perusahaan asuransi sesuai dengan ketentuan polis. Dengan begitu, ahli waris tidak akan terbebani oleh utang yang ditinggalkan peminjam.
Bagi pihak pemberi pinjaman, seperti bank atau lembaga keuangan, asuransi jiwa kredit juga memberikan jaminan bahwa pinjaman tetap akan terlunasi meskipun peminjam tidak dapat membayar cicilannya.
Hal ini membantu mengurangi risiko kredit macet dan menjaga stabilitas keuangan lembaga tersebut.
Manfaat Asuransi Jiwa Kredit
Asuransi jiwa kredit memberikan berbagai manfaat, baik bagi peminjam, ahli waris, maupun pihak pemberi pinjaman. Berikut beberapa manfaat utama dari produk asuransi ini:
1. Melindungi keluarga dari beban utang
Jika peminjam meninggal dunia sebelum utangnya lunas, keluarga yang ditinggalkan tidak perlu menanggung sisa utang tersebut.
Sebab, asuransi jiwa kredit-lah yang menanggung pelunasan utang sesuai dengan ketentuan polis yang berlaku. Alhasil, keluarga tidak akan mengalami kesulitan keuangan akibat kewajiban melunasi pinjaman yang belum selesai.
2. Memberikan jaminan kepada bank atau lembaga kredit
Bagi bank atau lembaga pembiayaan, asuransi jiwa kredit membantu mengurangi risiko gagal bayar akibat kematian atau kondisi yang menyebabkan peminjam tidak mampu melunasi pinjamannya.
Dengan adanya perlindungan ini, bank tetap mendapatkan pelunasan utang dari perusahaan asuransi, sehingga risiko kerugian dapat diminimalkan.
3. Manfaat tambahan bagi ahli waris
Seperti halnya manfaat asuransi jiwa pada umumnya, beberapa produk asuransi jiwa kredit memberikan manfaat tambahan bagi ahli waris.
Misalnya, ada polis yang memberikan santunan tunai bagi keluarga yang ditinggalkan setelah sisa utang dilunasi. Hal ini tentu menjadi nilai tambah karena dapat membantu meringankan beban keuangan ahli waris.
4. Mendapatkan ketenangan pikiran
Dengan memiliki asuransi jiwa kredit, peminjam tidak perlu khawatir jika terjadi sesuatu yang tidak diinginkan selama masa pinjaman berlangsung.
Polis asuransi jiwa ini memberikan rasa aman karena jika terjadi sesuatu yang tidak diinginkan, tanggungan utang akan diurus oleh perusahaan asuransi sesuai dengan ketentuan yang telah disepakati.
Jenis Asuransi Jiwa Kredit
Terdapat beberapa jenis asuransi jiwa kredit yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan dan kebijakan pemberi pinjaman, di antaranya:
Asuransi jiwa kredit individu
Jenis asuransi ini ditujukan untuk peminjam perorangan yang mengajukan kredit. Premi yang dibayarkan akan dihitung berdasarkan jumlah pinjaman, usia peminjam, serta jangka waktu kredit.
Asuransi jiwa kredit kumpulan
Produk asuransi jiwa kredit kumpulan ditawarkan kepada lembaga keuangan yang memberikan pinjaman kepada banyak nasabah, seperti koperasi atau bank.
Dalam polis kumpulan, perlindungan diberikan kepada sekelompok peminjam dengan syarat dan ketentuan yang telah ditetapkan oleh perusahaan asuransi.
Asuransi jiwa kredit syariah
Asuransi ini berbasis prinsip syariah dengan sistem dana tabarru’ (tolong-menolong). Jika terjadi risiko gagal bayar karena kematian atau kecacatan permanen, dana yang terkumpul dari peserta digunakan untuk melunasi sisa utang peminjam sesuai akad yang disepakati.
Premi Asuransi Jiwa Kredit
Premi asuransi jiwa kredit adalah biaya yang harus dibayarkan oleh peminjam untuk memperoleh perlindungan asuransi. Pembayaran premi dapat dilakukan dengan dua cara, yaitu:
- Dibayarkan langsung di awal saat pinjaman disetujui.
- Dicicil bersama angsuran kredit, sehingga peminjam tidak perlu membayar premi secara terpisah.
Dalam banyak kasus, premi asuransi jiwa kredit sudah dimasukkan ke dalam total pinjaman. Namun, ada juga skema yang memungkinkan peminjam memilih metode pembayaran sesuai kebijakan perusahaan asuransi atau lembaga keuangan.
Lalu, bagaimana cara menghitung premi asuransi jiwa kredit? Sebenarnya setiap perusahaan asuransi memiliki kebijakan berbeda. Namun, secara umum, premi dihitung berdasarkan persentase dari jumlah pinjaman dan durasi kredit.
Misalnya, perusahaan menetapkan premi ditetapkan sebesar 1% dari total pinjaman. Nah, untuk pinjaman sebesar Rp100 juta, preminya adalah: Rp100 juta × 1% = Rp1 juta
Ada juga perusahaan asuransi yang menghitung tarif premi asuransi jiwa per tahun, Misalnya Rp5.000 per juta rupiah pinjaman per tahun, maka untuk pinjaman Rp100 juta dengan tenor 5 tahun:
(Rp100 juta ÷ Rp1 juta) × Rp5.000 × 5 tahun = Rp2,5 juta
Kalkulasi ini hanya contoh sederhana, karena beberapa perusahaan asuransi mungkin mempertimbangkan faktor lain seperti usia dan riwayat kesehatan peminjam.
Oleh karena itu, sebelum mengambil asuransi jiwa kredit, pastikan kamu memahami mekanisme perhitungan premi serta ketentuan lainnya agar perlindungan yang diperoleh sesuai dengan kebutuhanmu.
Jangan Lupa, Gunakan Asuransi Kesehatan
Selain asuransi jiwa kredit, memiliki asuransi kesehatan juga penting untuk melindungi diri dari risiko biaya medis yang tidak terduga. Asuransi kesehatan dari Roojai memberikan manfaat penggantian biaya perawatan medis, baik di rumah sakit dalam negeri maupun luar negeri, sesuai dengan ketentuan polis.
Mau Informasi menarik lain mengenai asuransi? Temukan solusi asuransi terbaik hanya di roojai.co.id sekarang!
Ditulis oleh
Dian Pusparini
Head of Claim
Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.
Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang
Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan
|
Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!
Cek harga premi secara online
Bagikan: