Pengertian Asuransi Swasta, Manfaat, dan Perbedaannya dengan BPJS

Ketika berbicara tentang perlindungan finansial, khususnya pada kesehatan, banyak orang sering bingung membedakan antara asuransi swasta dan BPJS. Kedua jenis asuransi ini memiliki tujuan yang sama, yakni memberikan perlindungan finansial dari risiko kesehatan. Namun, ada perbedaan signifikan antara keduanya, baik dari segi sistem, manfaat, hingga fleksibilitas yang ditawarkan.

Dalam artikel ini, Roojai akan membahas secara mendalam apa itu asuransi swasta, keunggulannya dibandingkan Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS), serta bagaimana kamu bisa memanfaatkan produk asuransi kesehatan swasta untuk melindungi kamu dan keluarga. Simak sampai tuntas, ya!

Apa Itu Asuransi Swasta?

Asuransi swasta adalah jenis asuransi yang dikelola oleh perusahaan atau institusi non-pemerintah untuk memberikan perlindungan finansial terhadap risiko kesehatan, jiwa, atau kerugian lainnya. Berbeda dengan BPJS yang merupakan program pemerintah, asuransi milik swasta menawarkan layanan yang lebih fleksibel dan personal sesuai kebutuhan nasabah atau tertanggung.

Keunggulan utama dari jenis asuransi kesehatan swasta terletak pada kebebasan memilih rumah sakit dan dokter, serta proses klaim yang relatif lebih cepat. Asuransi ini juga memberikan peluang untuk mendapatkan fasilitas kesehatan di luar negeri, yang tidak tersedia melalui BPJS.

Kepesertaan BPJS sendiri bersifat wajib, berdasarkan Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2004 tentang Sistem Jaminan Sosial Nasional (SJSN). Meskipun demikian, asuransi swasta masih sangat diperlukan untuk memberikan perlindungan maksimal, khususnya yang tidak dimiliki oleh BPJS.

Keunggulan Asuransi Swasta Ketimbang BPJS

Asuransi swasta memiliki sejumlah keunggulan dibandingkan BPJS, terutama bagi kamu yang mengutamakan fleksibilitas dan kenyamanan. Berikut adalah beberapa keunggulan dari produk asuransi swasta, khususnya untuk asuransi kesehatan:

1. Proses klaim lebih cepat dan mudah

Proses klaim di asuransi swasta biasanya akan lebih sederhana dan cepat. Kamu bisa memilih antara metode reimbursement, di mana kamu membayar terlebih dahulu lalu mengajukan klaim, atau metode cashless, di mana semua biaya langsung ditanggung oleh asuransi di rumah sakit rekanan. 

Hal ini sangat membantu dalam situasi darurat ketika kamu membutuhkan perawatan tanpa hambatan administratif. Berbeda dengan BPJS yang biasanya cukup rumit, membutuhkan banyak berkas dan lama. 

2. Kebebasan memilih rumah sakit

Bagi kamu yang masih menyimpan pertanyaan tentang asuransi swasta dan BPJS bedanya, apa, kebebasan memilih rumah sakit inilah jawabannya. Tidak seperti BPJS yang mengharuskan kamu mengikuti sistem rujukan berjenjang (Faskes 1, 2 dan seterusnya), asuransi kesehatan swasta memberikan kebebasan penuh dalam memilih rumah sakit dan dokter. 

Hal ini memungkinkan kamu untuk mendapatkan perawatan di fasilitas kesehatan yang sesuai dengan preferensi dan kebutuhanmu, baik di dalam negeri maupun luar negeri. Selain kebebasan lokasi, kamu juga memiliki akses ke layanan spesialis tanpa harus menunggu antrian panjang. 

3. Peluang mendapatkan perawatan medis di luar negeri

Salah satu keunggulan utama asuransi kesehatan swasta adalah memberikan peluang untuk mendapatkan perawatan medis di luar negeri. Jika kamu membutuhkan teknologi canggih atau dokter spesialis dengan keahlian khusus, asuransi kesehatan swasta sering kali mencakup biaya tersebut.

Keunggulan ini sangat relevan jika kamu ingin mendapatkan opsi perawatan yang tidak tersedia di Indonesia. Dengan dukungan ini, asuransi swasta memberikan rasa tenang karena kamu tahu bahwa perawatan terbaik selalu bisa dijangkau.

4. Manfaat tambahan, seperti penggantian premi

Produk asuransi swasta di Indonesia sering kali menawarkan manfaat tambahan, seperti pengembalian premi jika tidak ada klaim selama periode tertentu. Ini menjadikannya tidak hanya sebagai bentuk perlindungan kesehatan, tetapi juga investasi jangka panjang yang menguntungkan.

Selain itu, beberapa asuransi memberikan perlindungan tambahan seperti asuransi penyakit kritis atau bonus premi untuk keluarga yang mengikutsertakan anggota lainnya. Manfaat-manfaat ini menambah nilai yang tidak dapat ditemukan dalam program BPJS.

5. Fasilitas kelas premium untuk rawat inap

Jika kamu memprioritaskan kenyamanan, asuransi swasta menawarkan fasilitas premium untuk rawat inap. Ini mencakup kamar VIP dengan fasilitas eksklusif, layanan medis yang lebih personal, dan makanan khusus selama perawatan.

Dengan layanan ini, kamu tidak hanya mendapatkan perawatan medis terbaik tetapi juga pengalaman yang jauh lebih nyaman. Hal ini penting, terutama jika kamu memerlukan rawat inap dalam jangka waktu yang cukup lama.

Beda Asuransi Swasta dan BPJS

Sebenarnya, cara kerja asuransi swasta dengan BPJS tidak jauh berbeda di mana pembayaran premi dan pertanggungan terhadap risiko tertentu. Setiap jenis asuransi ini memiliki kelebihan dan kekurangan yang bisa disesuaikan dengan kebutuhanmu. Berikut adalah bedanya asuransi dan BPJS yang perlu kamu ketahui. 

1. Perbedaan dari segi biaya premi

Biaya premi adalah salah satu faktor paling mencolok yang membedakan BPJS dengan asuransi swasta. BPJS menawarkan premi yang lebih rendah karena disubsidi oleh pemerintah, sehingga menjadi pilihan yang ekonomis bagi sebagian besar masyarakat. Premi BPJS juga ditentukan secara seragam berdasarkan kategori penghasilan, tanpa mempertimbangkan kebutuhan personal.

Di sisi lain, premi asuransi swasta cenderung lebih tinggi, tetapi sebanding dengan layanan yang diberikan. Kamu bisa memilih cakupan layanan sesuai kebutuhan, seperti rawat inap premium atau perlindungan tambahan untuk penyakit tertentu. Fleksibilitas ini memungkinkan kamu untuk mendapatkan manfaat yang lebih personal.

2. Perbedaan cakupan layanan kesehatan

Beda asuransi dan BPJS lainnya terletak pada cakupan layanannya, di mana BPJS dirancang untuk memberikan pelayanan dasar dengan cakupan yang terbatas. Sistemnya berbasis rujukan berjenjang, sehingga kamu harus mengikuti prosedur tertentu sebelum mendapatkan akses ke fasilitas kesehatan tingkat lanjut. Selain itu, pilihan rumah sakit atau dokter spesialis seringkali terbatas.

Sebaliknya, produk asuransi kesehatan swasta menawarkan cakupan yang jauh lebih luas. Kamu bebas memilih rumah sakit atau dokter tanpa harus mengikuti prosedur berjenjang. Bahkan, beberapa asuransi kesehatan swasta memberikan opsi untuk perawatan di luar negeri, yang tidak dimiliki BPJS. Cakupan layanan ini memberikan kemudahan dan kenyamanan, terutama jika kamu memprioritaskan kualitas layanan.

3. Kelebihan dan kekurangan masing-masing

BPJS unggul dalam hal keterjangkauan biaya dan aksesibilitas, terutama untuk masyarakat dengan penghasilan menengah ke bawah. Namun, sistemnya yang cenderung kaku dan antrian panjang sering menjadi tantangan. Sebaliknya, asuransi swasta memberikan fleksibilitas, pelayanan premium, dan proses klaim yang cepat, meskipun dengan biaya premi yang lebih tinggi.

Dengan memahami perbedaan ini, kamu dapat menentukan jenis asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhan dan prioritasmu.

Memilih antara BPJS dan asuransi swasta bergantung pada kebutuhan kesehatan dan prioritas kamu. BPJS cocok untuk kamu yang mencari perlindungan dasar dengan biaya premi yang terjangkau. Namun, jika kamu mengutamakan fleksibilitas, kecepatan proses klaim, serta akses ke fasilitas premium, maka asuransi kesehatan swasta adalah pilihan yang tepat.

Ditulis oleh

Heru Panatas

Motor Vehicle Claim Manager

Heru merupakan lulusan Universitas Diponegoro. Beliau memiliki pengalaman dalam manajemen layanan pelanggan selama 10 tahun. Heru juga sudah bekerja dibidang asuransi selama 19 tahun dan memiliki beberapa sertifikasi terkait asuransi seperti, Ahli Asuransi Kerugian - Indonesia (AAI-K) dari Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), Indonesian Certified Claim Administrator (ICCA), Certified Indonesian Insurance and Reinsurance Brokers (CIIB), ANZIIF (Senior Associate) CIP, and Certification of Competence Insurance Broker. Sebagai Motor Vehicle Claim Manager, saat ini Heru senang berbagi informasi dan tips seputar asuransi mobil.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!