Apa Itu Asuransi Tanggung Gugat, Manfaat dan Jenisnya

Asuransi tanggung gugat adalah perlindungan finansial yang diberikan kepada nasabah jika menghadapi tuntutan hukum dari pihak ketiga. Umumnya, tuntutan ini timbul akibat kelalaian yang menyebabkan kerugian atau cedera pada orang lain atau properti.

Asuransi ini umumnya tersedia sebagai manfaat tambahan atau rider dalam polis asuransi kendaraan, khususnya asuransi mobil. Dengan menambahkan rider ini, nasabah bisa memperoleh perlindungan lebih luas terhadap potensi risiko hukum yang mungkin timbul di jalan raya.

Dalam artikel ini, Roojai akan membahas pengertian, manfaat, hingga cara klaim yang perlu kamu ketahui.

Apa Itu Asuransi Tanggung Gugat?

Menurut Investopedia, liability insurance atau asuransi tanggung gugat adalah perlindungan terhadap tuntutan pihak ketiga akibat cedera atau kerusakan, termasuk biaya hukum serta pembayaran ganti rugi jika tertanggung dianggap bertanggung jawab secara hukum.

Misalnya, dalam konteks asuransi mobil, perlindungan ini berlaku jika nasabah dianggap lalai dalam mengemudi dan menyebabkan kerugian berupa cedera fisik atau kerusakan properti milik orang lain. Oleh karena itu, manfaat ini sering tersedia sebagai bagian dari perluasan jaminan atau rider pada polis asuransi mobil. 

Cakupan pertanggungan asuransi tanggung jawab hukum cukup luas dan umumnya termasuk situasi seperti kecelakaan kendaraan, kesalahan dalam pekerjaan profesional, hingga insiden dalam operasional bisnis. Di Indonesia, Undang-Undang yang sering dijadikan sebagai dasar hukum asuransi tanggung gugat adalah Kitab Undang-Undang Hukum Perdata (Pasal 1365 s.d Pasal 1860). 

Manfaat Asuransi Tanggung Gugat

Asuransi tanggung gugat (juga dikenal sebagai asuransi tanggung jawab hukum) memiliki peran penting dalam melindungi individu maupun bisnis dari risiko finansial akibat tuntutan hukum. Misalnya pada asuransi TPL kendaraan bermotor, polis ini muncul sebagai respons atas tingginya angka kecelakaan lalu lintas (148.000 kasus pada 2023 menurut data Korlantas).

Berikut adalah alasan pentingnya asuransi ini:

1. Melindungi dari biaya ganti rugi yang besar

Jika tertanggung secara tidak sengaja menyebabkan cedera atau kerusakan pada pihak ketiga, biaya kompensasi bisa sangat besar. Asuransi tanggung gugat membantu menanggung biaya tersebut sehingga tidak perlu menggunakan dana pribadi.

2. Menghindari risiko tuntutan hukum

Tuntutan hukum bisa datang kapan saja, baik dalam konteks pribadi (misalnya kecelakaan kendaraan) maupun bisnis (seperti kerusakan properti pelanggan). Asuransi ini menanggung biaya hukum, mediasi, hingga putusan pengadilan.

3. Menjadi persyaratan hukum atau kontrak

Dalam berbagai sektor, asuransi tanggung gugat menjadi persyaratan wajib untuk memastikan perlindungan hukum dan finansial terhadap pihak ketiga yang dirugikan. Di bidang transportasi, misalnya, pemerintah Indonesia berencana mewajibkan asuransi TPL atau TJH bagi semua kendaraan bermotor mulai 2025.

4. Menjaga reputasi dan kepercayaan

Memiliki perlindungan ini menunjukkan bahwa kamu atau bisnismu bertanggung jawab dan siap menghadapi risiko, hal ini meningkatkan kepercayaan mitra atau klien.

5. Perlindungan tambahan dalam asuransi lain

Asuransi tanggung gugat biasanya hadir sebagai manfaat tambahan dalam asuransi kendaraan, properti, atau usaha, sehingga memberikan cakupan yang lebih luas.

Dalam konteks asuransi kendaraan, kamu bisa membaca artikel Roojai selengkapnya tentang asuransi TJH atau Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga dalam asuransi mobil.

Jenis Asuransi Tanggung Gugat

Asuransi tanggung gugat mempunyai tiga jenis pertanggungan yang telah disediakan. Tentunya, masing-masing jenis asuransi memiliki pertanggungan risiko yang berbeda.

Berikut penjelasan tiga jenis asuransi tanggung gugat.

1. Asuransi tanggung gugat perorangan (personal liability insurance)

Asuransi ini mengganti rugi kepada tertanggung atau nasabah terhadap risiko tanggung jawab hukum pada pihak lain (orang ketiga). Contohnya pada jenis asuransi kendaraan biasanya terdapat perluasan asuransi tanggung gugat perorangan (automobile liability) yang dapat dipilih sebagai rider.

2. Asuransi tanggung gugat umum (general liability insurance)

Biasanya, asuransi ini ditujukan untuk perusahaan yang membutuhkan perlindungan. Jenis asuransi tanggung gugat umum terbagi ke dalam tiga tipe:

• Public liability
• Product liability
• Employer’s liability

3. Asuransi tanggung gugat profesi (professional liability insurance)

Asuransi tanggung gugat profesi memberikan pertanggungan terhadap risiko tuntutan pihak ketiga yang mengalami cedera atau kerugian akibat kelalaian profesi Tertanggung atau karyawannya.

Beberapa contohnya:

• Asuransi tanggung gugat profesi dokter
• Asuransi tanggung gugat profesi direktur dan karyawan
• Asuransi tanggung gugat profesi akuntan

Risiko yang Tidak Ditanggung Dalam Asuransi Tanggung Gugat

Meskipun memberikan perlindungan yang luas, asuransi tanggung gugat tetap memiliki beberapa pengecualian. Artinya, ada risiko-risiko tertentu yang tidak akan dijamin oleh pihak asuransi, bahkan jika nasabah mengalami tuntutan hukum.

Berikut ini adalah beberapa risiko umum yang tidak ditanggung dalam polis asuransi tanggung gugat:

• Tindakan yang disengaja atau dilakukan dengan niat jahat
• Tanggung jawab pidana atau kriminal
• Tuntutan hukum atas pelanggaran kontrak
• Kerugian yang disebabkan oleh polusi atau pencemaran lingkungan (kecuali tercantum secara khusus)
• Denda atau penalti yang dijatuhkan oleh pengadilan
• Klaim yang terjadi di luar masa berlaku polis

Premi Asuransi Tanggung Gugat

Berdasarkan riset Roojai, estimasi premi untuk asuransi tanggung gugat sangat bervariasi tergantung pada besaran pertanggungan dan risiko yang ditanggung. Sebagai contoh, untuk perlindungan dasar Third Party Liability (TPL) yang akan diwajibkan oleh pemerintah pada kendaraan, estimasi preminya berada pada kisaran Rp250.000 hingga Rp300.000 per tahun dengan batas tanggungan hingga Rp50 juta. 

Sementara itu, untuk perlindungan yang lebih tinggi, misalnya dengan batas tanggungan hingga ratusan juta rupiah, premi tahunan bisa mencapai Rp 1,4 juta hingga Rp2 juta. Premi ini akan disesuaikan dengan profil risiko pengemudi, jenis kendaraan, dan limit pertanggungan yang dipilih.

Cara Klaim Asuransi Tanggung Gugat

Mekanisme pengajuan klaim asuransi tanggung jawab hukum dapat dibedakan untuk tiap jenisnya. Umumnya, terdapat beberapa langkah pengajuan yang perlu dilakukan:

1. Melaporkan indikasi kejadian klaim kepada asuransi

Nasabah wajib melaporkan secara tertulis kepada penyedia asuransi. Biasanya ada batas pelaporan misalnya 3-5 hari kerja setelah kejadian. Jadi penting untuk melaporkan risiko kepada perusahaan asuransi sesegera mungkin.

2. Proses pembelaan dan penyelesaian

Nasabah dilarang menyelesaikan masalah tanpa persetujuan tertulis dari penyedia asuransi.

3. Penasihat hukum

Tertanggung tidak boleh menentang klaim kecuali atas saran penasihat hukum dengan persetujuan perusahaan asuransi.

4. Usaha meringankan klaim

Tertanggung harus jujur dalam setiap tindakan yang menghindari atau mengurangi tanggung jawab hukum.

5. Mengajukan dokumen yang dibutuhkan

Adapun syarat klaim asuransi mobil, khususnya pada kasus yang melibatkan pihak ketiga antara lain:

• Formulir klaim
• Berita acara kejadian
• Pernyataan saksi
• Skema tempat kejadian
• Perjanjian terkait
• Tiket dan formulir
• Kwitansi kerugian
• Dokumentasi foto kerusakan

Lindungi Keuanganmu dengan Asuransi Mobil

Asuransi tanggung gugat penting untuk melindungi kamu dari kewajiban membayar ganti rugi jika menyebabkan kerusakan atau cedera pada orang lain saat berkendara. Tanpa perlindungan ini, sebuah insiden kecil bisa berujung pada beban finansial yang lumayan besar.

Dengan asuransi mobil terbaik dari Roojai, kamu bisa mendapatkan perlindungan atas tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga sebagai rider yang bisa dipilih. Proses survei kerusakan dan pengecekan dokumen pun bisa dilakukan secara online, jadi kamu tetap aman saat menghadapi risiko di jalan.

Yuk, lindungi mobil kesayanganmu dengan asuransi mobil sekarang!

Pertanyaan Seputar Asuransi Tanggung Gugat

Apa tujuan dari asuransi tanggung jawab hukum?

Tujuan asuransi tanggung jawab hukum adalah memberikan perlindungan finansial kepada tertanggung terhadap tuntutan hukum yang diajukan oleh pihak ketiga akibat kerugian yang ditimbulkan oleh kelalaian tertanggung, baik berupa cedera tubuh maupun kerusakan properti.

Apa artinya ketika asuransi menanggung pihak ketiga?

Ketika asuransi menanggung pihak ketiga, artinya perlindungan asuransi tidak hanya berlaku untuk pemegang polis (tertanggung), tetapi juga untuk pihak lain yang dirugikan akibat tindakan atau kelalaian tertanggung. 

Misalnya, dalam kasus kecelakaan lalu lintas, jika pengemudi menabrak kendaraan lain hingga menimbulkan kerusakan dan cedera pada pengemudi lawan, maka pihak yang tertabrak berhak mengajukan klaim atas kerugian tersebut, dan asuransi tanggung gugat akan menanggung biaya ganti rugi sesuai ketentuan polis.

Kapan asuransi TPL akan wajib di Indonesia?

Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK), asuransi Third Party Liability (TPL) akan menjadi asuransi wajib di Indonesia sebagaimana diamanatkan dalam Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Penguatan dan Pengembangan Sektor Keuangan (UU PPSK). Namun, penerapannya masih menunggu peraturan pemerintah (PP) sebagai dasar hukum pelaksanaan teknis, yang ditargetkan berlaku paling lambat tahun 2025.

Ditulis oleh

Heru Panatas

Motor Vehicle Claim Manager

Heru merupakan lulusan Universitas Diponegoro. Beliau memiliki pengalaman dalam manajemen layanan pelanggan selama 10 tahun. Heru juga sudah bekerja dibidang asuransi selama 19 tahun dan memiliki beberapa sertifikasi terkait asuransi seperti, Ahli Asuransi Kerugian - Indonesia (AAI-K) dari Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), Indonesian Certified Claim Administrator (ICCA), Certified Indonesian Insurance and Reinsurance Brokers (CIIB), ANZIIF (Senior Associate) CIP, and Certification of Competence Insurance Broker. Sebagai Motor Vehicle Claim Manager, saat ini Heru senang berbagi informasi dan tips seputar asuransi mobil.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!