Cara Daftar Asuransi Jiwa yang Benar dan Syaratnya

Asuransi jiwa adalah bentuk perlindungan finansial yang penting untuk memastikan kesejahteraan keluarga. Cara daftar asuransi jiwa sebenarnya cukup mudah, tetapi memerlukan pemahaman yang baik mengenai tahapan-tahapan yang harus dilakukan.

Mulai dari memilih produk, mengisi formulir, menyiapkan dokumen, menjalani underwriting, hingga membayar premi, semuanya harus dilakukan dengan cermat agar perlindungan bisa berjalan optimal. 

Bagi kamu yang ingin mendapatkan perlindungan ini, yuk ketahui panduan lengkap cara daftar asuransi jiwa, mulai dari pemilihan produk hingga premi dibayarkan! 

Proses Pendaftaran Asuransi Jiwa

Untuk mendapatkan perlindungan asuransi jiwa, kamu perlu memahami proses pendaftarannya dengan tepat. Terlebih, cara daftar asuransi jiwa melibatkan beberapa tahapan penting, diantaranya: 

1. Memilih produk asuransi jiwa

Sebelum mendaftar, langkah pertama adalah memahami dan memilih jenis asuransi jiwa yang paling sesuai dengan kebutuhan finansial dan tujuan perlindungan. Berikut beberapa jenis asuransi jiwa yang umum ditawarkan:

• Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance): Memberikan perlindungan dalam jangka waktu tertentu, misalnya 10, 20, atau 30 tahun.
• Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance): Menawarkan perlindungan seumur hidup dengan manfaat tunai.
• Asuransi Jiwa Unit Link: Kombinasi antara perlindungan asuransi dan investasi.
• Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Insurance): Menggabungkan manfaat asuransi jiwa dengan tabungan yang bisa dicairkan pada waktu tertentu.

Pastikan kamu memilih produk yang sesuai dengan kondisi finansial dan kebutuhan perlindungan keluarga.

2. Mengisi formulir aplikasi

Setelah memilih produk yang sesuai, kamu harus mengisi formulir aplikasi asuransi jiwa. Formulir ini mencakup berbagai informasi penting, seperti:

• Data pribadi (nama, alamat, tanggal lahir, pekerjaan, dan sebagainya.)
• Informasi keuangan dan sumber penghasilan
• Riwayat kesehatan pribadi dan keluarga
• Pilihan jenis asuransi dan jumlah pertanggungan

Penting untuk mengisi formulir ini dengan jujur dan akurat, ya! Sebab, kalau ada ketidaksesuaian informasi, klaim asuransimu di masa depan bisa ditolak.

3. Menyiapkan dokumen yang dibutuhkan

Selain formulir aplikasi, calon pemegang polis juga harus menyiapkan beberapa dokumen pendukung. Berikut dokumen yang umumnya diperlukan saat pendaftaran polis asuransi jiwa:

• KTP / SIM / Paspor sebagai bukti identitas.
• NPWP → Jika diperlukan untuk transaksi finansial tertentu.
• Bukti penghasilan, seperti slip gaji atau laporan keuangan bagi pekerja mandiri.
• Riwayat kesehatan, bisa berupa formulir pernyataan kesehatan atau hasil medical check-up jika diminta.

Beberapa perusahaan asuransi mungkin meminta dokumen tambahan sesuai kebijakan mereka. Jika pendaftaran dilakukan secara online, dokumen ini biasanya bisa diunggah langsung melalui platform digital.

4. Proses underwriting dan evaluasi kesehatan

Proses pendaftaran asuransi berikutnya melakukan proses underwriting, yaitu evaluasi risiko berdasarkan data yang diberikan. Umumnya, tahapan dalam proses underwriting meliputi:

• Verifikasi data pribadi dan riwayat kesehatan calon pemegang polis.
• Penentuan risiko berdasarkan usia, pekerjaan, gaya hidup, dan kondisi kesehatan.
• Untuk asuransi dengan nilai pertanggungan besar, perusahaan bisa meminta medical check-up guna memastikan kondisi kesehatan calon tertanggung.

Berdasarkan hasil underwriting, perusahaan asuransi akan menentukan apakah aplikasi diterima, ditolak, atau disetujui dengan penyesuaian premi atau pengecualian tertentu.

5. Pembayaran premi dan aktivasi polis

Jika aplikasi disetujui, langkah terakhir dalam proses pendaftaran asuransi jiwa adalah membayar premi pertama. Premi bisa dibayarkan dengan berbagai metode, seperti:

• Transfer bank
• Autodebet rekening atau kartu kredit
• Pembayaran melalui aplikasi asuransi

Setelah premi pertama dibayarkan, polis asuransi akan diaktifkan dan pemegang polis akan menerima dokumen polis baik dalam bentuk cetak maupun digital.

Polis ini mencakup semua ketentuan mengenai manfaat perlindungan, premi, syarat klaim, serta pengecualian dalam asuransi.

Cara Memilih Asuransi Jiwa yang Tepat

Agar tidak salah dalam mengambil keputusan, ada beberapa faktor yang perlu diperhatikan sebelum membeli asuransi jiwa. Berikut panduan lengkap tentang cara memilih asuransi jiwa yang tepat:

1. Sesuaikan dengan kebutuhan finansial

Setiap orang memiliki kondisi keuangan dan tanggungan yang berbeda, sehingga penting untuk memilih produk yang benar-benar sesuai. 

Kamu harus memastikan uang pertanggungan yang dipilih cukup untuk menutupi biaya hidup keluarga jika terjadi sesuatu pada pencari nafkah utama. Tetapi, jangan sampai premi yang dipilih terlalu tinggi dan memberatkan kondisi keuangan.

2. Pahami ilustrasi dan manfaat polis

Untuk mendapatkan polis asuransi jiwa yang terbaik untukmu, kamu harus memahami ilustrasi asuransi jiwa yang diberikan oleh agen asuransi. Ilustrasi ini berisi gambaran tentang:

• Besaran premi yang harus dibayarkan dalam jangka waktu tertentu
• Manfaat pertanggungan jika terjadi risiko seperti meninggal dunia atau kecacatan total
• Kondisi pengecualian yang membuat klaim asuransi tidak bisa diproses
• Nilai tunai (jika ada), terutama pada produk unit link atau whole life

Jangan ragu untuk bertanya pada agen asuransimu jika ada poin yang kurang jelas. Alhasil, kamu benar-benar paham manfaat serta kewajiban yang harus dijalankan selama masa polis.

3. Periksa kredibilitas perusahaan asuransi

Memilih asuransi jiwa bukan hanya soal produk, tetapi juga kepercayaan terhadap perusahaan asuransi. Pastikan kamu memilih perusahaan yang memiliki kredibilitas baik dengan rekam jejak yang kuat di industri asuransi.

Kamu juga bisa membaca ulasan dari nasabah lain untuk mengetahui pengalaman mereka dalam mengajukan klaim atau mendapatkan manfaat dari polis asuransi.

Lindungi Diri dan Keluarga dengan Asuransi Kesehatan 

Selain proteksi diri dengan asuransi jiwa, penting juga untuk kamu memiliki polis asuransi kesehatan. Asuransi kesehatan berfungsi untuk membantu menanggung biaya perawatan medis, rawat inap, hingga tindakan darurat yang bisa datang tanpa diduga. Dengan memiliki keduanya, kamu dapat merasa lebih tenang menghadapi berbagai risiko kesehatan maupun finansial.

Yuk, dapatkan polis asuransi kesehatan terbaik di Roojai dan temukan berbagai pilihan perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan serta budget kamu!

Ditulis oleh

Dian Pusparini

Head of Claim

Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!