Ketika berbicara tentang asuransi, kamu mungkin pernah mendengar istilah ekses klaim. Ekses klaim adalah biaya tambahan yang harus kamu tanggung sendiri ketika tagihan medis atau kerugian melebihi batas plafon yang ditentukan dalam polis asuransimu. Memahami konsep ini sangat penting agar kamu tidak terkejut dengan tagihan tak terduga saat mengajukan klaim. Mari kita bahas lebih dalam mulai dari definisi hingga cara menghindarinya.
Pengertian Ekses Klaim
Ekses klaim adalah biaya yang tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi karena telah melewati batas maksimal (limit) yang diatur dalam polis. Misalnya, jika limit asuransi kesehatanmu adalah Rp50 juta per tahun, tetapi tagihan rumah sakit mencapai Rp60 juta, maka selisih Rp10 juta itulah yang disebut sebagai ekses klaim.
Hubungan antara ekses klaim dan limit polis sangat erat. Limit polis adalah batasan maksimal manfaat yang diberikan oleh perusahaan asuransi, sementara ekses klaim muncul ketika kebutuhanmu melebihi batas tersebut. Untuk memahami lebih lanjut tentang bagaimana asuransi bekerja, sebaiknya kamu memahami prinsip dasar asuransi terlebih dahulu.
Faktor Penyebab Ekses Klaim
Ada beberapa faktor yang dapat menyebabkan munculnya ekses klaim, dan penting bagi kamu untuk mengetahuinya agar bisa menghindarinya. Berikut adalah beberapa penyebab utama:
1. Limit polis yang tidak mencukupi
Salah satu alasan paling umum terjadinya ekses klaim adalah limit polis yang tidak sesuai dengan kebutuhanmu. Jika limit asuransi terlalu rendah dibandingkan dengan potensi biaya perawatan atau kerugian, maka kamu harus menanggung selisihnya sendiri. Misalnya, jika kamu tinggal di daerah dengan biaya medis yang tinggi, penting untuk memilih polis dengan limit yang lebih besar.
2. Perawatan medis yang tidak tercantum dalam polis
Tidak semua jenis perawatan medis otomatis ditanggung oleh asuransi. Beberapa perawatan, seperti prosedur estetika atau pengobatan alternatif, sering kali tidak termasuk dalam manfaat polis. Jika kamu menjalani perawatan semacam ini, biayanya akan menjadi tanggunganmu sepenuhnya.
3. Ketidakpahaman nasabah terhadap detail polis
Banyak nasabah yang tidak membaca polis secara detail sebelum membeli asuransi. Akibatnya, mereka tidak menyadari batasan-batasan yang ada dalam polis tersebut. Misalnya, ada jenis penyakit atau kondisi tertentu yang mungkin dikecualikan dari pertanggungan. Untuk menghindari hal ini, pastikan kamu memahami isi detail polis asuransi dengan baik.
Tips Menghindari Ekses Klaim Asuransi
Ekses klaim (deductible) adalah biaya yang harus ditanggung sendiri sebelum asuransi menanggung sisanya. Agar tidak terbebani, ikuti tips berikut:
1. Pilih polis dengan limit sesuai kebutuhan
Salah satu cara paling efektif untuk menghindari ekses klaim adalah memastikan bahwa limit polis asuransimu sesuai dengan kebutuhanmu. Jika kamu tinggal di daerah dengan biaya medis yang tinggi atau memiliki riwayat kesehatan tertentu, pilihlah polis dengan limit yang lebih besar. Jangan hanya fokus pada premi murah, tetapi pastikan manfaat yang diberikan mencukupi. Kamu bisa mempelajari lebih lanjut tentang Cara menghitung premi asuransi untuk membantu menentukan polis yang tepat.
2. Gunakan jaringan rekanan asuransi
Berobat atau klaim di rumah sakit rekanan asuransi bisa mengurangi atau menghindari ekses, karena biaya yang ditanggung telah disesuaikan dengan perjanjian antara pihak asuransi dan fasilitas kesehatan terkait. Selain itu, proses klaim biasanya lebih mudah dan cepat dibandingkan dengan rumah sakit di luar jaringan rekanan
3. Tambahkan rider atau manfaat tambahan
Beberapa produk asuransi menawarkan opsi untuk menambahkan rider atau manfaat tambahan. Misalnya, kamu bisa menambahkan manfaat untuk perlindungan penyakit kritis atau rawat inap. Meskipun ini akan meningkatkan premi, manfaat tambahan tersebut dapat membantu mengurangi risiko ekses klaim di masa depan.
4. Baca polis secara menyeluruh sebelum membeli
Sebelum menandatangani kontrak asuransi, luangkan waktu untuk membaca dan memahami isi polis secara detail. Perhatikan batasan-batasan, pengecualian, dan jenis perawatan atau kerugian yang ditanggung. Jika ada istilah atau ketentuan yang tidak kamu pahami, jangan ragu untuk bertanya kepada agen asuransi. Memahami polis secara menyeluruh akan membantu kamu menghindari ekses saat mengajukan klaim nanti.
Memahami konsep ekses klaim adalah langkah penting untuk menghindari kerugian finansial yang tidak perlu. Dengan mengetahui penyebab-penyebab utama seperti limit polis yang tidak mencukupi, perawatan medis yang tidak tercantum dalam polis, dan ketidakpahaman terhadap detail polis, kamu bisa lebih bijak dalam memilih produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhanmu.
Jika kamu mencari asuransi terbaik untuk kendaraanmu, kamu bisa mengunjungi Roojai.co.id. Asuransi mobil all risk Roojai memberikan perlindungan komprehensif dengan premi yang terjangkau.
Ditulis oleh
Dian Pusparini
Head of Claim
Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.
Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang
Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan
|
Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!
Cek harga premi secara online
Bagikan: