Asuransi jiwa adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan dari kerugian finansial yang disebabkan kematian atau musibah lain. Nantinya, perusahaan asuransi akan memberikan Uang Pertanggungan (UP) kepada ahli waris bila Tertanggung meninggal dunia atau berhenti bekerja akibat musibah yang menyebabkan cacat total atau tetap.
Asuransi ini memiliki manfaat yang berbeda-beda. Oleh sebab itu, terdapat beberapa jenis asuransi jiwa. Artikel ini akan membahas contoh asuransi jiwa dan manfaatnya yang perlu kamu tahu.
Konten
1. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)
Asuransi jiwa berjangka menyediakan perlindungan selama periode tertentu yang disebut sebagai jangka waktu polis. Manfaatnya dibayarkan jika:
- Tertanggung meninggal dunia dalam jangka waktu yang ditentukan.
- Polis masih berlaku pada saat Tertanggung meninggal dunia.
Jika Tertanggung tetap hidup hingga berakhirnya masa berlaku, pemegang polis dapat memilih untuk melanjutkan perlindungan. Jika tidak, polis akan berakhir tanpa kewajiban lebih lanjut dari perusahaan asuransi.
Jenis-jenis asuransi jiwa berjangka
Berikut beberapa jenis asuransi jiwa berjangka dan manfaatnya:
- Asuransi Jiwa Berjangka Dengan Uang Pertanggungan Tetap: Memberikan manfaat kematian yang konsisten selama masa berlaku polis.
- Asuransi Jiwa Berjangka Dengan Uang Pertanggungan Menurun: Memberikan manfaat kematian yang nilainya menurun seiring berjalannya waktu.
- Asuransi Jiwa Berjangka Dengan Uang Pertanggungan Meningkat: Menawarkan manfaat kematian yang dimulai dari nilai tertentu dan meningkat seiring waktu pada interval tertentu.
2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)
Asuransi ini memberikan perlindungan seumur hidup selama polis masih berlaku. Selain itu, asuransi ini juga mengandung unsur tabungan.
Jenis-jenis asuransi jiwa seumur hidup
Berikut beberapa jenis asuransi jiwa seumur hidup dan manfaatnya:
- Asuransi Jiwa Seumur Hidup Tradisional: Memberikan perlindungan seumur hidup dengan tarif premi tetap yang tidak berubah seiring bertambahnya usia Tertanggung.
- Last Survivor Life Insurance: Merupakan asuransi jiwa gabungan dimana manfaatnya hanya dibayarkan setelah kedua Tertanggung meninggal dunia.
- Asuransi Jiwa Seumur Hidup Gabungan: Memiliki fitur yang sama seperti asuransi jiwa seumur hidup untuk individu, namun menanggung dua jiwa dalam polis yang sama.
3. Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Insurance)
Asuransi jiwa dwiguna atau endowment insurance adalah jenis asuransi yang menggabungkan manfaat perlindungan jiwa dengan investasi jangka panjang.
Produk ini dirancang tidak hanya untuk memberikan santunan kepada ahli waris jika terjadi risiko meninggal dunia, tetapi juga sebagai tabungan yang dapat dicairkan dalam jangka waktu tertentu sesuai dengan perjanjian polis. Karena itu asuransi ini bisa digunakan sebagai investasi jangka panjang, atau digunakan sebagai tabungan pendidikan maupun pensiun.
Jenis-jenis asuransi jiwa dwiguna
Beberapa jenis asuransi dwiguna yang umum ditemukan di pasaran meliputi:
- Asuransi dwiguna dengan pembayaran berkala: Polis ini memungkinkan pemegang polis menerima manfaat sebagian pada periode tertentu sebelum jatuh tempo.
- Asuransi dwiguna dengan pembayaran sekaligus: Uang pertanggungan dibayarkan secara penuh setelah jangka waktu tertentu atau kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia sebelum masa polis berakhir.
4. Asuransi Unit Link
Asuransi ini menggabungkan manfaat asuransi dengan investasi, dimana premi yang dibayarkan dialokasikan ke dalam dua mekanisme pengelolaan terpisah. Produk unit link umumnya diselenggarakan oleh perusahaan asuransi jiwa.Di asuransi jiwa unit link biasanya tersedia pilihan pertanggungan tambahan sesuai kebutuhan perlindungan nasabah, contohnya manfaat penyakit kritis, manfaat penggantian biaya rawat inap dan bedah di RS, dan lain sebagainya.
Baca Juga: Perbedaan Asuransi Jiwa dan Kesehatan.
Pentingnya Asuransi Jiwa
Asuransi jiwa bukan sekadar produk finansial, tetapi juga bentuk perlindungan bagi masa depan keluarga. Saat risiko tak terduga terjadi, seperti kecelakaan atau meninggal dunia, asuransi jiwa dapat memberikan manfaat finansial yang signifikan bagi ahli waris atau pihak yang ditunjuk. Inilah alasan mengapa memiliki asuransi jiwa menjadi keputusan penting yang tidak boleh diabaikan.
1. Menjamin kesejahteraan keluarga
Jika pencari nafkah utama dalam keluarga meninggal dunia, keluarga yang ditinggalkan bisa mengalami kesulitan finansial. Uang pertanggungan dari asuransi jiwa dapat membantu mereka dalam memenuhi kebutuhan sehari-hari, membayar cicilan, hingga biaya pendidikan anak.
2. Memberikan perlindungan dari ketidakpastian
Tidak ada yang bisa memprediksi masa depan, tetapi dengan memiliki asuransi jiwa, risiko finansial akibat musibah bisa diminimalisir. Dengan adanya santunan, ahli waris tetap bisa melanjutkan hidup tanpa terbebani masalah ekonomi yang berat.
3. Membantu melunasi utang atau cicilan
Banyak orang memiliki kewajiban finansial seperti KPR, kredit kendaraan, atau pinjaman usaha. Jika sesuatu terjadi pada tertanggung, uang pertanggungan asuransi jiwa dapat digunakan untuk melunasi utang tersebut, sehingga tidak menjadi beban bagi keluarga yang ditinggalkan.
4. Menyiapkan dana pendidikan anak
Asuransi jiwa juga dapat menjadi jaminan bagi masa depan pendidikan anak. Dengan adanya uang pertanggungan, mereka tetap bisa mendapatkan pendidikan yang layak meskipun pencari nafkah utama sudah tiada.
5. Investasi jangka panjang
Beberapa jenis asuransi jiwa, seperti unit link dan asuransi dwiguna, tidak hanya memberikan perlindungan tetapi juga keuntungan investasi. Dengan begitu, asuransi jiwa juga bisa membantu dalam perencanaan keuangan jangka panjang.
Selain asuransi jiwa, ada baiknya kamu juga memiliki proteksi asuransi kesehatan. Berbeda dengan asuransi jiwa, asuransi kesehatan memberikan perlindungan finansial terhadap biaya medis yang timbul akibat penyakit atau cedera. Dengan memiliki asuransi kesehatan, kamu tidak perlu khawatir akan besarnya tagihan rumah sakit, karena perusahaan asuransi akan menanggung sebagian atau seluruh biaya sesuai dengan polis yang dipilih. Dapatkan informasi menarik lainnya mengenai asuransi di roojai.co.id!
image: freepik.com
Ditulis oleh
Heru Panatas
Motor Vehicle Claim Manager
Heru merupakan lulusan Universitas Diponegoro. Beliau memiliki pengalaman dalam manajemen layanan pelanggan selama 10 tahun. Heru juga sudah bekerja dibidang asuransi selama 19 tahun dan memiliki beberapa sertifikasi terkait asuransi seperti, Ahli Asuransi Kerugian - Indonesia (AAI-K) dari Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), Indonesian Certified Claim Administrator (ICCA), Certified Indonesian Insurance and Reinsurance Brokers (CIIB), ANZIIF (Senior Associate) CIP, and Certification of Competence Insurance Broker. Sebagai Motor Vehicle Claim Manager, saat ini Heru senang berbagi informasi dan tips seputar asuransi mobil.
Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang
Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan
|
Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!
Cek harga premi secara online
Bagikan: