Berbagai produk asuransi hadir untuk memberikan perlindungan dari berbagai risiko finansial yang bisa terjadi kapan saja. Mulai dari asuransi kesehatan, asuransi jiwa hingga properti, berbagai produk perlindungan finansial ini menawarkan kelebihannya masing-masing.
Namun, yang terpenting adalah selalu gunakan produk asuransi sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansialmu saat ini. Misalnya jika kamu baru saja menikah, pertimbangkan untuk memiliki proteksi finansial seperti asuransi kesehatan keluarga atau asuransi pendidikan untuk anak.
Kenali berbagai jenis produk asuransi dan manfaatnya dalam artikel Roojai berikut ini.
Konten
Jenis Produk Asuransi
Ada berbagai jenis produk asuransi di Indonesia, baik produk asuransi konvensional maupun syariah. Setiap produk ini dirancang untuk memberikan perlindungan dari risiko tertentu seperti risiko kesehatan, risiko hilangnya kemampuan pencari nafkah utama dalam mendapatkan nafkah dan lain sebagainya.
Simak berbagai produk asuransi beserta manfaatnya berikut ini.
1. Asuransi jiwa
Asuransi jiwa adalah produk asuransi yang memberi pertanggungan untuk pemegang polis jika mengalami risiko cacat total/sebagian dan kematian atau meninggal dunia. Manfaat pertanggungan di sini terkadang memang tidak dirasakan si pemegang polis langsung, tapi untuk ahli waris yang ditinggalkannya.
Oleh karena itu, produk asuransi jiwa sangat cocok dimiliki pencari nafkah utama di dalam keluarga. Jika si pencari nafkah ini meninggal dunia secara tiba-tiba, keluarga yang ditinggalkan setidaknya dapat melanjutkan hidupnya dari uang santunan yang diterima.
2. Asuransi kesehatan
Produk asuransi kesehatan memberi pertanggungan terhadap biaya pengobatan atas berbagai jenis penyakit dan risiko kecelakaan. Asuransi kesehatan yang wajib dimiliki masyarakat Indonesia dan merupakan jaminan sosial program pemerintah adalah BPJS Kesehatan.
Meskipun BPJS dapat menanggung hampir semua jenis penyakit, tidak ada salahnya juga kalau kamu tetap memiliki asuransi kesehatan swasta. Dengan asuransi kesehatan swasta, administrasi dan pelayanan yang bisa kamu dapatkan pun bisa lebih baik dan disesuaikan dengan manfaat perlindungan yang kamu pilih.
3. Asuransi pendidikan
Asuransi pendidikan adalah jenis asuransi yang memberi jaminan uang pertanggungan untuk pendidikan anak sebagai pihak terjamin di masa depan. Produk ini dirancang untuk membantu orang tua mempersiapkan biaya pendidikan anak sehingga kebutuhan pendidikan seperti sekolah, kuliah, atau pelatihan dapat terpenuhi tanpa memberatkan kondisi finansial keluarga.
4. Asuransi kendaraan bermotor
Asuransi mobil umumnya terdiri dari dua jenis, yaitu asuransi All Risk (memberikan manfaat perlindungan dari risiko kerusakan ringan, berat hingga kehilangan atau pencurian) dan TLO (memberikan manfaat perlindungan untuk kerusakan >75% hingga pencurian).
Ada juga manfaat tambahan, seperti manfaat pertanggungan akibat bencana alam, kerusuhan dan huru-hara (SRCC), kebakaran, hingga tanggung jawab pihak ketiga. Sebelum memilih jenis asuransi mobil yang tepat, sesuaikan juga dengan usia kendaraan, wilayah, dan manfaat yang dibutuhkan.
5. Asuransi perjalanan
Memiliki hobi jalan-jalan atau sering keluar kota maupun luar negeri untuk urusan bisnis? Salah satu dari produk asuransi adalah asuransi perjalanan yang dapat memberi manfaat berupa pertanggungan biaya medis wisatawan selama perjalanan.
Namun, ada juga manfaat perlindungan tambahan, seperti keterlambatan/kehilangan bagasi, penundaan jadwal perjalanan, pembatalan penerbangan, hingga perlindungan terhadap rumah apabila bepergian meninggalkan rumah dalam jangka waktu yang cukup lama.
Jenis asuransi perjalanan yang umumnya ditawarkan adalah single trip (menjamin satu kali perjalanan dengan maksimum 180 hari per perjalanan) atau tahunan (menjamin setiap perjalanan maksimal 90 hari/perjalanan sepanjang tahun).
6. Asuransi properti
Sebagai aset yang memiliki nilai jual semakin tinggi tiap tahunnya, jangan anggap sepele asuransi properti karena penting untuk kamu miliki. Tidak cuma untuk bangunan yang sudah jadi, bangunan yang masih dalam proses pembangunan pun sudah bisa kamu lindungi dengan asuransi properti ya.
Biasanya produk ini terdiri dari dua jenis yaitu asuransi rumah dan asuransi bisnis. Asuransi properti adalah proteksi terhadap aset properti, seperti rumah, apartemen, ruko, perkantoran, dan lain-lain dari risiko kerusakan, pencurian, bencana alam, hingga kebakaran.
7. Asuransi hari tua
Asuransi hari tua adalah produk asuransi yang bertujuan menyediakan dana pensiun atau tabungan di masa tua ketika seseorang sudah tidak lagi produktif bekerja. Fokus utamanya adalah memastikan bahwa nasabah memiliki sumber pendapatan atau dana yang cukup untuk memenuhi kebutuhan hidup saat pensiun.
Berbeda dengan asuransi jiwa yang fokusnya melindungi keluarga atau orang tercinta, asuransi hari tua lebih fokus untuk melindungi diri nasabah sendiri selaku pemegang polis.
Hampir semua produk asuransi syariah di atas saat ini sudah tersedia dalam bentuk asuransi syariah yang produknya sudah sesuai dengan ketentuan hukum Islam. Kamu bisa membaca artikel selengkapnya mengenai perbedaan asuransi syariah dan asuransi konvensional di Roojai.
8. Asuransi unit link
Asuransi unit link merupakan jenis produk asuransi yang menggabungkan fungsi perlindungan asuransi dan investasi. Dengan kata lain, premi asuransi tidak hanya digunakan untuk memberikan perlindungan terhadap risiko tertentu tetapi juga sebagian dialokasikan ke dalam instrumen investasi.
Umumnya, biaya produk asuransi unit link lebih tinggi karena mencakup pula biaya manajemen investasi. Selain itu, ada pula risiko investasi yang perlu kamu waspadai, disebabkan karena sejumlah faktor seperti kondisi pasar dan kesalahan manajer investasi.
9. Asuransi karyawan
Asuransi karyawan adalah program perlindungan yang disediakan oleh perusahaan untuk melindungi kesejahteraan dan keamanan finansial para karyawannya. Program ini biasanya mencakup berbagai jenis asuransi, seperti asuransi kesehatan karyawan, asuransi jiwa, asuransi kecelakaan kerja, hingga tunjangan pensiun.
Tujuannya adalah memberikan rasa aman kepada karyawan sehingga mereka dapat bekerja dengan lebih fokus tanpa khawatir mengenai risiko yang mungkin terjadi. Sejumlah penelitian menunjukkan asuransi karyawan berperan dalam meningkatkan produktivitas, meningkatkan motivasi, dan menciptakan lingkungan kerja yang positif.
Manfaat Memiliki Produk Asuransi
Setelah memahami berbagai jenis produk asuransi di atas, penting juga untuk mengetahui manfaat umum dari memiliki asuransi. Asuransi bukan sekadar produk finansial, melainkan sebuah bentuk perlindungan yang dapat memberikan rasa aman dan stabilitas bagi pemegang polis.
Berikut adalah beberapa manfaat atau pentingnya asuransi:
1. Sebagai bentuk perlindungan finansial
Asuransi berfungsi sebagai tameng yang melindungi kamu dari risiko finansial yang tidak terduga. Misalnya, jika terjadi kerugian, kerusakan, atau kehilangan harta benda, asuransi dapat memberikan penggantian sesuai dengan polis yang disepakati. Contohnya:
- Asuransi Kendaraan: Jika mobil kamu mengalami kecelakaan, asuransi akan menanggung biaya perbaikan atau penggantian.
- Asuransi Properti: Jika rumah kamu rusak akibat bencana alam, asuransi akan membantu menutup biaya perbaikan.
2. Bagian dari perencanaan keuangan
Asuransi merupakan salah satu komponen penting dalam piramida perencanaan keuangan. Piramida keuangan terdiri dari beberapa lapisan, di mana lapisan dasarnya adalah proteksi (asuransi), diikuti oleh tabungan, investasi, dan pensiun. Tanpa proteksi yang memadai, rencana keuangan kamu bisa runtuh jika terjadi risiko yang tidak terduga, seperti sakit kritis atau kehilangan pencari nafkah.
3. Pengelolaan risiko
Hidup penuh dengan ketidakpastian, dan asuransi adalah alat untuk mengelola risiko tersebut. Dengan membayar premi secara rutin, kamu memindahkan risiko finansial yang mungkin terjadi kepada perusahaan asuransi. Ini berarti:
- Kamu tidak perlu menanggung beban finansial sendirian jika terjadi musibah.
- Kamu bisa fokus pada pemulihan atau melanjutkan hidup tanpa khawatir tentang biaya yang harus dikeluarkan
Memiliki produk asuransi adalah langkah yang tepat untuk melindungi diri dan keluarga dari berbagai risiko finansial. Dari memberikan perlindungan finansial, menjadi bagian penting dalam perencanaan keuangan, hingga membantu mengelola risiko, asuransi memberikan ketenangan pikiran dan stabilitas dalam hidup.
Roojai Indonesia merupakan asuransi online paling terjangkau dan inovatif di Asia Tenggara. Salah satu produk unggulan kami adalah Asuransi Mobil All Risk yang manfaat pertanggungannya dapat disesuaikan dengan kebutuhan. Artinya, kamu bisa mendapatkan polis asuransi terbaik dengan harga terjangkau.
Ditulis oleh
Heru Panatas
Motor Vehicle Claim Manager
Heru merupakan lulusan Universitas Diponegoro. Beliau memiliki pengalaman dalam manajemen layanan pelanggan selama 10 tahun. Heru juga sudah bekerja dibidang asuransi selama 19 tahun dan memiliki beberapa sertifikasi terkait asuransi seperti, Ahli Asuransi Kerugian - Indonesia (AAI-K) dari Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), Indonesian Certified Claim Administrator (ICCA), Certified Indonesian Insurance and Reinsurance Brokers (CIIB), ANZIIF (Senior Associate) CIP, and Certification of Competence Insurance Broker. Sebagai Motor Vehicle Claim Manager, saat ini Heru senang berbagi informasi dan tips seputar asuransi mobil.
Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang
Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan
|
Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!
Cek harga premi secara online
Bagikan: