Biaya asuransi karyawan adalah hal penting yang harus disiapkan oleh perusahaan untuk memastikan kesejahteraan pekerjanya. Sebagai bagian dari tunjangan, asuransi karyawan menjadi bentuk perlindungan yang diberikan oleh perusahaan.
Dengan perencanaan yang tepat, perusahaan dapat memberikan manfaat maksimal bagi karyawan tanpa membebani keuangan bisnis.
Lalu, apa saja faktor yang memengaruhi biaya asuransi karyawan? Bagaimana memilih polis yang tepat? Simak informasi lengkapnya di artikel ini!
Konten
Apa Itu Asuransi Karyawan?
Asuransi karyawan adalah bentuk perlindungan finansial yang diberikan oleh perusahaan yang mencakup berbagai manfaat, seperti perlindungan kesehatan, santunan jiwa, perlindungan terhadap kecelakaan kerja, hingga dana pensiun.
Pemberian asuransi karyawan tidak hanya menguntungkan pekerja, tetapi juga perusahaan. Dengan adanya asuransi, karyawan dapat bekerja lebih tenang dan fokus. Di sisi lain, perusahaan dapat meningkatkan loyalitas serta menarik tenaga kerja berkualitas.
Selain itu, kebijakan ini juga dapat membantu perusahaan dalam menarik dan mempertahankan tenaga kerja berkualitas.
Estimasi Biaya Asuransi Karyawan
Biaya asuransi karyawan sangat bergantung pada jenis perlindungan yang dipilih oleh perusahaan. Untuk program wajib seperti BPJS Kesehatan, perusahaan diharuskan membayar iuran sebesar 5% dari gaji karyawan, dengan porsi 4% ditanggung oleh perusahaan dan 1% oleh karyawan.
Sementara itu, untuk biaya asuransi kesehatan karyawan swasta, premi berkisar mulai dari Rp50.000 hingga lebih dari Rp1.000.000 per bulan per karyawan, tergantung pada manfaat dan cakupan polis. Asuransi jiwa kumpulan, seperti yang ditawarkan oleh beberapa penyedia, memiliki premi minimal sekitar Rp15.000.000 per polis dengan ketentuan jumlah peserta minimal.
Faktor yang Mempengaruhi Biaya Asuransi Karyawan
Biaya asuransi karyawan per bulan atau per tahunya bisa sangat bervariasi tergantung pada berbagai faktor. Berikut beberapa faktor utama yang memengaruhi besaran biaya premi yang harus dibayarkan perusahaan:
1. Jenis asuransi yang dipilih
Jenis asuransi yang diberikan kepada karyawan sangat mempengaruhi biaya premi. Semakin banyak cakupan perlindungan yang diberikan, semakin tinggi pula biaya yang harus dikeluarkan oleh perusahaan.
Jika perusahaan memilih beberapa jenis asuransi sekaligus, tentu biaya premi yang dikeluarkan akan lebih besar dibandingkan jika hanya memilih satu atau dua jenis perlindungan saja.
2. Jumlah karyawan yang dicover
Semakin banyak jumlah karyawan yang didaftarkan dalam polis asuransi, maka total biaya yang harus dikeluarkan perusahaan juga semakin besar. Namun, beberapa penyedia asuransi menawarkan diskon atau harga lebih murah jika jumlah peserta lebih banyak.
Biasanya, perusahaan dengan jumlah karyawan yang besar bisa mendapatkan tarif premi lebih rendah per orang dibandingkan perusahaan kecil yang hanya mengasuransikan beberapa karyawan saja.
Selain itu, beberapa perusahaan memberikan asuransi tidak hanya untuk karyawan, tetapi juga untuk anggota keluarga mereka. Jika cakupan diperluas hingga keluarga, biaya asuransi tentu akan meningkat.
3. Cakupan dan manfaat asuransi
Setiap polis asuransi memiliki cakupan perlindungan yang berbeda. Semakin luas cakupan dan semakin banyak manfaat yang diberikan, semakin tinggi pula biaya asuransi karyawan. Beberapa aspek yang mempengaruhi cakupan asuransi meliputi:
- Jenis Perawatan Medis: Apakah asuransi hanya menanggung rawat inap, atau juga mencakup rawat jalan, pemeriksaan kesehatan, dan perawatan tambahan seperti gigi dan mata?
- Santunan Kecelakaan dan Jiwa: Apakah asuransi hanya memberikan perlindungan dasar atau termasuk santunan kecelakaan dan kematian?
- Batas Klaim Maksimal: Semakin tinggi batas klaim atau plafon yang diberikan, semakin mahal biaya asuransi yang harus dibayarkan.
- Wilayah Cakupan: Apakah asuransi hanya berlaku di dalam negeri atau juga mencakup pengobatan di luar negeri?
Perusahaan perlu menyesuaikan cakupan dan manfaat asuransi dengan kebutuhan karyawan serta anggaran yang tersedia agar biaya premi tetap efisien.
4. Penyedia asuransi dan premi
Setiap perusahaan asuransi memiliki kebijakan premi yang berbeda berdasarkan pengalaman risiko, layanan yang diberikan, serta keuntungan yang ingin diperoleh.
Oleh karena itu, pemilihan penyedia asuransi yang tepat sangat berpengaruh terhadap biaya asuransi karyawan pertahun yang harus dikeluarkan perusahaan.
Jenis Asuransi Karyawan
Perusahaan umumnya menyediakan beberapa jenis asuransi untuk karyawan, tergantung pada kebutuhan dan kebijakan masing-masing. Tetapi, ada tiga jenis asuransi karyawan yang paling umum diberikan, yaitu:
1. Asuransi kesehatan karyawan
Asuransi kesehatan karyawan adalah perlindungan yang diberikan perusahaan untuk menanggung biaya medis karyawan jika mereka mengalami sakit atau memerlukan perawatan kesehatan.
Beberapa perusahaan juga memperluas manfaat asuransi kesehatan karyawan kepada anggota keluarga karyawan, seperti pasangan dan anak-anak. Perlindungan ini membantu karyawan lebih fokus pada pekerjaan tanpa khawatir terhadap masalah kesehatan diri maupun atau keluarganya.
2. Asuransi jiwa karyawan
Jenis asuransi satu ini memberikan santunan finansial kepada ahli waris jika karyawan meninggal dunia, baik karena sakit, kecelakaan, atau sebab lainnya.
Tujuan utama asuransi jiwa karyawan adalah untuk membantu keluarga yang ditinggalkan dalam menghadapi dampak ekonomi akibat kehilangan pencari nafkah utama.
Asuransi jiwa memberikan jaminan finansial bagi keluarga karyawan jika terjadi hal yang tidak diinginkan. Dengan adanya santunan ini, keluarga karyawan tetap dapat memenuhi kebutuhan hidup mereka meskipun kehilangan sumber penghasilan utama.
3. Asuransi kecelakaan kerja
Bagi karyawan, terutama yang bekerja di lingkungan berisiko tinggi, kecelakaan kerja menjadi salah satu risiko yang sulit dihindari.
Nah, asuransi kecelakaan kerja memberikan perlindungan untuk menanggung risiko kecelakaan yang terjadi. Jenis asuransi ini sangat penting, terutama bagi pekerja yang memiliki risiko kerja tinggi, seperti pekerja konstruksi, manufaktur, atau logistik.
Cara Memilih Asuransi Karyawan yang Tepat
Memilih asuransi yang tepat tidak boleh dilakukan sembarangan. Perusahaan perlu mempertimbangkan berbagai faktor agar manfaat yang diberikan sesuai dengan kebutuhan karyawan serta anggaran yang tersedia.
Sebagai pertimbangan, berikut ini beberapa langkah yang dapat membantu dalam memilih asuransi karyawan yang tepat:
Pahami kebutuhan karyawan
Sebelum memilih polis asuransi, perusahaan perlu memahami kebutuhan karyawan. Setiap industri memiliki risiko yang berbeda, begitu pula dengan profil karyawan dalam perusahaan. Misalnya:
- Jika mayoritas karyawan bekerja di lingkungan berisiko tinggi (misalnya di bidang konstruksi atau manufaktur), maka asuransi kecelakaan kerja menjadi prioritas.
- Jika banyak karyawan yang sudah berkeluarga, asuransi yang mencakup pasangan dan anak bisa menjadi nilai tambah.
- Jika karyawan sering melakukan perjalanan bisnis, asuransi perjalanan bisnis bisa menjadi perlindungan tambahan.
Kamu juga bisa melakukan survei atau konsultasi dengan karyawan juga bisa membantu dalam memahami jenis perlindungan yang paling dibutuhkan.
Bandingkan biaya dan manfaat
Setiap penyedia asuransi menawarkan polis dengan premi dan cakupan manfaat yang berbeda-beda. Oleh karena itu, perusahaan perlu membandingkan berbagai pilihan yang tersedia.
Hal yang perlu diperhatikan saat membandingkan polis asuransi karyawan meliputi cakupan perlindungan, batas pertanggungan, hingga apa saja fasilitas tambahan yang ditawarkan perusahaan asuransi.
Lalu, sesuaikan premi yang dibayarkan dengan anggaran perusahaan agar tidak membebani keuangan bisnis. Alhasil, perusahaan dapat menemukan solusi terbaik yang seimbang antara perlindungan optimal dan efisiensi anggaran.
Memilih penyedia asuransi yang kredibel
Penyedia asuransi yang terpercaya tentu akan memberikan layanan yang baik dan klaim karyawan dapat diproses dengan cepat. Cara memilih perusahaan asuransi yang tepat yaitu:
- Cek ulasan pelanggan dan rekam jejak perusahaan dalam menangani klaim.
- Pastikan asuransi memiliki jaringan fasilitas kesehatan yang luas dan mudah dijangkau oleh karyawan.
- Pilih penyedia yang memiliki sistem klaim cepat dan transparan, baik secara online maupun offline.
- Pastikan penyedia memiliki layanan pelanggan yang responsif untuk membantu jika ada kendala.
Dengan memilih penyedia asuransi yang kredibel, perusahaan dapat memastikan bahwa karyawan mendapatkan manfaat yang maksimal dan layanan yang memuaskan.
Evaluasi dan penyesuaian rutin
Asuransi karyawan bukanlah sesuatu yang bersifat tetap. Seiring dengan perkembangan perusahaan dan perubahan kebutuhan karyawan, polis yang digunakan perlu dievaluasi dan diperbaharui secara berkala.
Dengan melakukan evaluasi rutin, perusahaan dapat memastikan bahwa asuransi yang diberikan tetap memberikan perlindungan yang optimal dan sesuai dengan kebutuhan karyawan.
Proteksi Diri dengan Asuransi Karyawan Roojai
Biaya asuransi karyawan dipengaruhi oleh beberapa faktor utama, mulai dari jenis asuransi yang dipilih, jumlah karyawan yang dicover, cakupan dan manfaat perlindungan, hingga penyedia asuransi dan besaran premi yang ditawarkan.
Dapatkan proteksi asuransi karyawan terbaik dari Roojai, yang menanggung mulai dari 3 karyawan. Nikmati juga akses clain cashless di 2000+ rumah sakit rekanan yang tersebar luas di berbagai wilayah di Indonesia!
Ditulis oleh
Dian Pusparini
Head of Claim
Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.
Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang
Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan
|
Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!
Cek harga premi secara online
Bagikan: